De 7 beste virtuele creditcards in 2024

Het beheren van uitgaven kan lastig zijn, vooral als je te maken hebt met persoonlijke kosten en de administratieve lasten van onkostenvergoedingen binnen je bedrijf. Virtuele creditcards bieden een moderne en handige oplossing voor financieel beheer in bedrijven. Ze zijn zowel veilig als efficiënt.

In deze blog bespreken we de top 7 virtuele creditcards voor bedrijven in 2024. We kijken naar hun voordelen zoals betere beveiliging, eenvoudig uitgavenbeheer en makkelijke integratie met software. Ook geven we tips over hoe je de juiste virtuele creditcard kiest voor jouw bedrijf met aandacht voor kosten, uitgavenbeheersing en systeemcompatibiliteit.

---

1. Klippa virtuele creditcard
2. Payhawk virtuele creditcard
3. Revolute bedrijfs creditcard
4. Airbase virtuele bedrijfs creditcard
5. Capital One Virtuele creditcard
6. Intergiro virtuele creditcard
7. American express business platinum card®

---

Top 7 virtuele creditcards voor bedrijven in 2024

1. Klippa virtuele creditcard

De virtuele kaarten van Klippa helpen bedrijven hun financiële administratie te automatiseren. Dit doen ze door online creditcards te combineren met de geavanceerde pre accounting software, Klippa SpendControl.

Stel uitgavenlimieten in die passen bij het uitgavenbeleid van jouw bedrijf, houd bedrijfsuitgaven op elk moment bij via de web- of mobiele app en beheer virtuele creditcards met alle bedrijfsuitgaven en facturen in één gecentraliseerd systeem. Zo biedt Klippa de beste virtuele creditcard voor efficiënt financieel beheer.

Voordelen

• Fysieke en onbeperkte virtuele creditcards voor jouw bedrijf
• Eén digitale oplossing met uitgavenbeheer, factuurverwerking en een module voor zakelijke creditcards
• Integratie met Apple en Google Wallets
• Aangepaste uitgavenlimieten en connectiviteit op gebruikersniveau
• Geavanceerd goedkeuringsbeheer met slimme bedrijfsregels
• Wereldwijde acceptatie en 0% kosten voor buitenlandse transacties met Visa-ondersteuning
• Volledig controle en inzicht in realtime uitgaven via een toegewijd dashboard
• Eenmalige en aparte kaarten voor specifieke verkopers of aankopen
• Ingebouwd fraudedetectiesysteem, ondersteund door machine learning en een 3DS beveiligingslaag voor veilige online transacties
• Integratiemogelijkheden met veel boekhoud- en ERP-software
• Klantenondersteuning via telefoon of e-mail, samen met een uitgebreide online helpdesk

Nadelen

• Creditcards zijn alleen beschikbaar voor teams van minimaal 10 gebruikers
• Geen software integratiemogelijkheden met andere gebieden, zoals mobiliteit of productiviteit

Klippa Virtuele Creditcards zijn het meest geschikt voor: Kleine en middelgrote ondernemingen.

2. Payhawk virtuele creditcard

Payhawk is een platform voor uitgavenbeheer dat zowel zakelijke Visa debet- als creditcards aanbiedt, zowel virtueel als fysiek. Deze kaarten zijn ontworpen om de financiële processen van bedrijven wereldwijd eenvoudiger en efficiënter te maken.

Voordelen

• Eén platform voor kaartbetalingen, facturen, terugbetalingen, uitgavenbeheer en boekhouding
• Geschikt voor Apple Pay en Google Pay
• Mogelijkheid om tot 1% cashback te verdienen op alle in aanmerking komende kaartuitgaven, tot aan het abonnementsbedrag
• Op maat gemaakte workflows voor fondsaanvragen en uitgave goedkeuringen
• Bulk beheer van debet- en credit zakelijke kaarten
• Aangepaste uitgavenlimieten op individuele of teamkaarten

Nadelen

• 1,99% kosten voor transacties in andere valuta dan GBP en EUR
• Je kunt uitgavenrapporten niet als pdf opslaan, en er zijn extra kosten voor een samenvattend overzicht van alle onderdelen
• Beperkingen voor terugbetalingen, mogelijk alleen in EUR, GBP en BGN

Payhawk kaarten zijn het meest geschikt voor: Kleine tot middelgrote bedrijven en besloten vennootschappen die geregistreerd zijn in het VK (of bedrijven met entiteiten in het VK).

3. Revolut business creditcard

Revolut is een innovatieve online bank die een uitstekend en voordelig alternatief biedt voor een traditionele bankrekening, debitcard en creditcard in één. Het belangrijkste verschil met een reguliere creditcard is dat alle kaarten van Revolut prepaid zijn.

Voordelen

• Gratis virtuele prepaid creditcard van Mastercard
• Je bent beschermd via het depositogarantiestelsel, erkend door de Nederlandsche Bank
• Je kunt wereldwijd betalen zonder extra kosten voor wisselkoersen
• Bewaar saldo in 30 verschillende valuta’s in de app
• Stuur kosteloos geld naar 30 landen tot € 1.000 zonder wisselkoersopslag
• Krijg een handig overzicht van je uitgaven, gesorteerd op type transactie, verkoper of land
• Neem tot € 200 per maand gratis op bij geldautomaten (tot vijf keer per maand)
• Ontvang een spaarrente van 0,15%

Nadelen

• Achteraf betalen is niet mogelijk. Je betaalt altijd van het saldo op de betaalrekening
• Klantenservice alleen via e-mail of chat (24/7)

Revolute kaarten zijn het meest geschikt voor: Startups en MKB’s

4. Airbase virtuele bedrijfs creditcard

Airbase biedt een uitgebreid platform voor uitgavenbeheer dat virtuele creditcards, fysieke kaarten, uitgavenvergoedingen en crediteurenbeheer in één systeem integreert. Deze integratie biedt realtime-inzicht in de uitgaven van het bedrijf.

Voordelen

• Airbase combineert virtuele creditcards, fysieke kaarten en crediteurenbeheer op één platform
• Aangepaste goedkeuringsworkflows voor uitgaven
• Realtime inzicht in alle uitgaven van het bedrijf
• Geautomatiseerd reconciliatieproces met automatische matching
• Vooraf laden van fondsen op kaarten voor betere budgetcontrole
• Beperking van kaartuitgaven tot specifieke categorieën

Nadelen

• Geen ondersteuning voor internationale betalingen
• Op basis van klantbeoordelingen kan het verwijderen van ongebruikte kaarten en het beheren van eenmalige virtuele creditcards limieten omslachtig zijn

Airbase kaarten zijn het meest geschikt voor: Middelgrote tot grote bedrijven.

5. Capital One virtuele creditcards

Capital One biedt virtuele creditcards die de beveiliging en het gebruiksgemak bij online winkelen verbeteren. In samenwerking met Google stelt het kaartgebruikers in staat om voor elke online verkoper een unieke virtuele kaart te genereren, die rechtstreeks is geïntegreerd met Google Chrome en de Autofill functie van Android.

Voordelen

• De mogelijkheid om virtuele kaarten rechtstreeks binnen de Capital One app of website te beheren
• Directe toevoeging van creditcards aan Google-accounts voor virtueel kaartgebruik in Chrome en Android-apps
• Generatie van een unieke virtuele kaart per verkoper
• Mogelijkheid om virtuele kaarten naar behoefte te vergrendelen, ontgrendelen of te verwijderen
• Integratie met Chrome en Android voor een soepelere afrekenervaring
• Optie om aangepaste bijnamen toe te wijzen aan verschillende virtuele kaarten

Nadelen

• Vereist constante toegang tot Chrome of een Android-apparaat voor optimaal gebruik
• Op basis van klantbeoordelingen worden Capital One kaarten niet door alle online verkopers ondersteund

Capital One cards are best suited for: Small to medium businesses.

6. Intergiro virtuele creditcard

De virtuele kaarten van Intergiro bieden een gemakkelijke en flexibele manier om bedrijfsuitgaven te beheren. Het platform stelt gebruikers in staat om zowel virtuele als fysieke Mastercard teamkaarten uit te geven, waarmee bedrijven volledige controle krijgen over hun uitgaven.

Voordelen

• Afstandsbediening en onmiddellijke controle om kaarten te blokkeren of te annuleren
• 1% cashback op elke aankoop gedaan met de kaart
• Gereguleerde toegang en machtigingen voor elke kaarthouder
• Integratie met digitale wallets zoals Apple Pay of Google Pay
• Opties voor virtuele credit-, debet- en prepaidkaarten
• Realtime monitoring van de uitgaven van medewerkers

Nadelen

• Potentiële gebruikers moeten zich aanmelden voor een wachtlijst voor kaarttoegang
• Geen informatie over integraties met boekhoud- of ERP-systemen

Intergiro’s kaarten zijn het meest geschikt voor: KMO’s tot grote ondernemingen.

7. American express business platinum card®

American Express biedt zakelijke gebruikers de virtuele versie van de Business Platinum Card aan. Deze kaart is populair vanwege de vele voordelen die speciaal zijn ontworpen voor frequente zakelijke reizigers. Het is vooral aantrekkelijk voor diegenen die waarde hechten aan luxe reiservaringen en een efficiënt beheer van hun uitgaven.

Voordelen

• $200 luchtvaartmaatschappij vergoedingen krediet en gratis toegang tot de American Express Global Lounge Collection®
• Gedetailleerde categorisatie en markeren van uitgaven
• Toegang tot meer dan 1.400 luchthavenlounges in 140 landen
• Meerdere beloningspunten op vluchten en prepaid hotels, met extra punten bij aankopen van $5.000 of meer
• Meer dan $1.000 aan jaarlijkse kredietvergoeding op aankopen bij verschillende partners

Nadelen

• De kaart heeft een van de hoogste jaarlijkse kosten van $695 per jaar, plus $195 voor elke gemachtigde gebruiker, wat mogelijk niet gerechtvaardigd is voor bedrijven met minimale reisbehoeften
• Op basis van klantbeoordelingen kunnen de beloningen en voordelen complex zijn om te navigeren en te maximaliseren

De American Express Business Platinum Card is het meest geschikt voor: Middelgrote tot grote ondernemingen.

Wat zijn virtuele creditcards?

Virtuele creditcards zijn digitale versies van traditionele creditcards en zijn speciaal ontworpen voor onlineaankopen. In tegenstelling tot fysieke kaarten maken ze unieke kaartnummers voor elke transactie, wat helpt om creditcardfraude te voorkomen.

Deze kaarten bieden een handige manier om online betalingen, abonnementen en uitgaven van medewerkers te beheren. Dankzij hun gebruiksgemak en sterke beveiliging zijn ze ideaal voor moderne zakelijke transacties.

Met functies zoals uitgavenlimieten en flexibele vervaldatums kunnen virtuele creditcards eenvoudig worden geïntegreerd in bestaande financiële systemen. Dit maakt het bijhouden van uitgaven gemakkelijker en verbetert het financieel toezicht.

Voordelen van virtuele creditcards?

Virtuele creditcards bieden tal van voordelen voor bedrijven die hun financiële transacties willen moderniseren en hun operationele efficiëntie willen verbeteren. De belangrijkste voordelen van virtuele creditcards zijn:

• Verbeterde beveiliging: Virtuele creditcards genereren unieke nummers voor elke transactie, waardoor het risico op fraude en ongeoorloofd gebruik flink afneemt. Dit verhoogt de beveiliging van online betalingen. Daarnaast helpt het gemak van digitale portemonnees met twee factor authenticatie om het risico op verloren of gestolen creditcards te verkleinen.

• Toegenomen controle over uitgaven: De meeste aanbieders van virtuele kaarten geven bedrijven de mogelijkheid om de instellingen van de kaarten aan te passen en alle uitgaven in realtime te volgen via web of mobiele apps. Dit helpt bedrijven om snel ongeoorloofde uitgaven op te merken.

• Naadloze integratie met boekhoudsoftware: Veel virtuele creditcards werken samen met uitgavenbeheersoftware, die eenvoudig kan worden geïntegreerd in bestaande boekhoud- of ERP-systemen. Dit maakt het reconciliatieproces eenvoudiger en verbetert de nauwkeurigheid van financiële rapportages.

• Aanpasbare uitgavenlimieten: Bedrijven kunnen virtuele creditcards aanpassen aan hun wensen. Ze kunnen vervaldatums instellen voor elke kaart en bepalen waar, wanneer en hoe de kaarten gebruikt mogen worden.

• Verminderde administratieve lasten: Met virtuele creditcards hoeven bedrijven minder fysieke kaarten uit te geven en minder uitgavenrapporten te verwerken. Dit vermindert zowel administratieve taken als kosten.

• Directe uitgifte en annulering: De meeste virtuele zakelijke creditcards kunnen snel online worden uitgegeven en geannuleerd. Dit geeft bedrijven de flexibiliteit om direct in te spelen op veranderende behoeften en situaties.

• Milieuvoordelen: Virtuele creditcards zijn digitale producten die helpen het gebruik van fysieke materialen te verminderen. Dit ondersteunt duurzaamheidsdoelen en bevordert milieuvriendelijke bedrijfspraktijken.

De voordelen hierboven laten zien hoe virtuele creditcards de financiële veiligheid verbeteren, het uitgavenbeheer makkelijker maken en goed integreren met bedrijfsprocessen. Dit maakt ze onmisbaar voor moderne bedrijven.

Hoe kies je de juiste virtuele creditcards?

Het kiezen van de beste virtuele creditcard voor je bedrijf is cruciaal voor het optimaliseren van je financiële operaties en het waarborgen van je transacties. Hier zijn enkele belangrijke criteria om te overwegen, zodat je de beste keuze kunt maken uit het aanbod van zakelijke kaartaanbieders:

Kosten

Evalueer de kostenstructuur van de virtuele creditcard aanbieder, inclusief eventuele jaarlijkse kosten, transactiekosten en kosten voor buitenlandse transacties. Zoek naar opties die een duidelijk, concurrerend prijsmodel bieden dat aansluit bij je bedrijfsuitgaven. Let goed op de volgende tarieven:

• Jaarlijkse kaartkosten
• Rentevergoedingen
• Te late betalingskosten
• Buitenlandse transactiekosten
• Kosten voor saldo-overdracht
• Kosten voor het overschrijden van de limiet
• Abonnementsprijs voor uitgavenbeheersoftware

Uitgavenlimieten en controles

Beoordeel de flexibiliteit van de virtuele creditcards op het gebied van het instellen van uitgavenlimieten, zowel op kaartniveau als op transactieniveau. De mogelijkheid om controles aan te passen op basis van de behoeften van je bedrijf is essentieel voor effectief uitgavenbeheer. Voorbeelden van uitgavenlimieten waar je op kunt letten zijn de volgende:

• Uitgavenlimieten per administratie
• Uitgavenlimieten per specifieke kaart
• Projectgebonden limieten
• Periodegebonden limieten: maandelijks, per kwartaal of jaarlijks

Compatibiliteit met Financiële Systemen

Zorg ervoor dat de virtuele zakelijke creditcard goed samenwerkt met je bestaande boekhoud- en financiële systemen. Integratiemogelijkheden zijn cruciaal voor het automatiseren van het bijhouden van uitgaven en het vereenvoudigen van reconciliatieprocessen.

Beveiligingsfuncties

Virtuele zakelijke creditcards hebben verschillende beveiligingsfuncties om fraude, ongeoorloofde transacties en misbruik te voorkomen. Deze functies helpen de veiligheid van bedrijfsfinanciën te verbeteren en geven bedrijven meer controle over hun uitgaven. 

Hier zijn enkele belangrijke beveiligingsfuncties die vaak voorkomen bij virtuele zakelijke creditcards:

• 3D Secure bescherming: Het aanvullende beveiligingsprotocol dat wordt gebruikt bij online credit- en debetkaarttransacties, verwijzend naar de drie partijen die betrokken zijn bij het beveiligingsproces: de verkoper, de bank en de beveiligingsinfrastructuur die het protocol ondersteunt.

• Tokenisatie: Het proces van het genereren van een eenmalige code die tijdens een financiële transactie wordt gebruikt in plaats van het werkelijke kaartnummer.

• Eenmalige nummers: De eenmalig te gebruiken kaartnummers die ongeldig worden na de eerste transactie, waardoor ongeoorloofde kosten worden voorkomen.

• Merchant lock: Verkoper specifieke kaarten die zijn versleuteld voor transacties met één aangewezen verkoper.

• Tijd- en categorie beperkingen: Kaarten die zijn ingesteld om te vervallen na een bepaalde datum, voor tijdelijke abonnementen, of beperkt zijn tot bepaalde soorten aankopen, zoals reizen, kantoorbenodigdheden of software-abonnementen.

• Realtime meldingen en rapportage: Directe meldingen voor elke transactie helpen bij het opsporen en aanpakken van ongeoorloofde of frauduleuze transacties.

Het kiezen van de beste virtuele creditcardaanbieder voor jouw bedrijf hangt af van een grondige identificatie van de functies en criteria die het meest aansluiten bij jouw bedrijfsvoering en individuele gebruikstoepassingen.

Kwaliteit van klantenservice

Let bij het kiezen van een aanbieder van virtuele creditcards op de kwaliteit en beschikbaarheid van de klantenservice. Controleer of er een online handleiding, telefonische of e-mailondersteuning, of een accountmanager beschikbaar is. Deskundige ondersteuning is essentieel voor het snel oplossen van problemen.

Neem contact op met het ondersteuningsteam om de snelheid en kwaliteit van hun reacties te testen. Dit biedt inzicht in hun toewijding aan klanttevredenheid.

Uitgifte en beheer

Kies virtuele creditcards met een eenvoudig proces voor uitgifte, beheer en annulering. Zoek naar kaarten die zijn verbonden met uitgavenbeheersoftware voor centrale controle en overzicht over zakelijke transacties.

Beloningen en voordelen

Sommige aanbieders bieden beloningsprogramma’s of cashback op basis van uitgaven. Bepaal welke voordelen het meest relevant zijn voor je bedrijf, zoals luchtvaartmijlen of kortingen op zakelijke kosten.

Acceptatie door leveranciers

Zorg ervoor dat de virtuele creditcard breed geaccepteerd wordt door leveranciers en voor online transacties. Controleer of de kaart actief is in landen die relevant zijn voor je bedrijfsvoering, vooral bij frequente zakelijke reizen.

Door deze criteria in overweging te nemen, kan elk bedrijf een geschikte oplossing voor virtuele zakelijke creditcards selecteren die financiële veiligheid en controle biedt. Bepaalde sectoren profiteren het meest van de flexibiliteit en efficiëntie van deze kaarten.

Gebruikstoepassingen van Virtuele Zakelijke Creditcards

Het selecteren en beheren van een nieuwe uitgavenbeheersoplossing kan uitdagend zijn voor bedrijfsleiders. Voor veel bedrijven bieden virtuele zakelijke creditcards echter duidelijke voordelen. Hieronder vind je een samenvatting van hun toepassingen in verschillende sectoren en scenario’s.

Sectorgerichte Toepassingen

Reizen en Gastvrijheid: Virtuele creditcards vereenvoudigen betalingsprocessen voor boekingen en verbeteren de veiligheid, wat essentieel is voor het beheer van reislogistiek en kosten.

Professionele Diensten en Consultancy: Ze maken het uitgavenbeheer voor klantprojecten en operationele kosten eenvoudiger, wat bijdraagt aan winstgevendheid en transparantie.

IT en Softwareontwikkeling: Ze bieden nauwkeurige budgetcontrole voor abonnementen en online aankopen, wat belangrijk is in snel veranderende technologische omgevingen.

Gezondheidszorg: Ze zorgen voor veilige en tijdige betalingen aan leveranciers, wat essentieel is voor een efficiënt inkoopproces.

Toepassingen op Basis van Betalingsmethoden

Werknemersuitgaven en Reizen: Bieden controle over reis- en gemengde uitgaven, wat cruciaal is voor financiële verantwoording.

Online Adverteren en Marketing: Mogelijkheid tot gedetailleerd budgetbeheer voor marketinguitgaven en advertentie-investeringen.

Abonnementsdiensten: Bieden een veilige manier om terugkerende betalingen te beheren zonder de dienstverlening in gevaar te brengen.

Inkoop en Supply Chain Management: Vergemakkelijken veilige betalingen aan leveranciers, wat belangrijk is voor operationele efficiëntie.

Betalingen aan Freelancers: Bieden een traceerbare en limiet-specifieke betaalmethode voor de gig-economie.

Toepassingen op Basis van Bedrijfstype

Bedrijfskostenbeheer: Verbeteren het beheer van reis- en inkoopuitgaven met gedetailleerde controle en naleving van beleid.

Freelance en Gig-Economie: Faciliteren veilige betalingen en scheiden persoonlijke van professionele uitgaven.

Kleine en Middelgrote Ondernemingen (MKB): Bieden verbeterde financiële controle en verminderen fraude, wat essentieel is voor duurzame groei.

Conclusie

Hoewel we enkele van de toonaangevende virtuele creditcards op de markt hebben beschreven, geloven we dat de eenvoud, rijke functionaliteit en beveiliging van Virtuele zakelijke creditcards van Klippa in combinatie met SpendControl Expense Management zich onderscheidt als de alomvattende oplossing voor elke organisatie.

FAQ