Immer mehr Unternehmen vereinfachen und beschleunigen heutzutage Geschäftsprozesse durch irgendeine Form der Automatisierung. In einer McKinsey Global Umfrage aus dem Jahr 2020 gaben zwei Drittel der Befragten an, dass ihre Organisationen zumindest in einem Pilotprojekt die Automatisierung von Geschäftsprozessen in einer oder mehreren Geschäftseinheiten oder Funktionen vorantreiben, gegenüber 57 % zwei Jahre zuvor.
Künstliche Intelligenz (KI) und Machine Learning treiben den Marktfortschritt in der Automatisierung weiter an. Diese Technologien ermöglichen Lösungen zur Automatisierung einer wachsenden Anzahl von Geschäftsprozessen, von sofortigen Zahlungsauslösungen bis hin zu Identitätsüberprüfungen.
In diesem Blog zeigen wir Ihnen, wie auch Sie dem Trend folgen und mit Hilfe unserer APIs und SDKs 5 Bankkarten-bezogene Geschäftsprozesse automatisieren können.
Welche Karten können mit OCR und AI gescannt werden?
Bevor wir uns den Geschäftsprozessen zuwenden, die automatisiert werden können, ist es gut zu wissen, welche Bankkarten gescannt werden können. Nun, die Antwort auf diese Frage ist relativ einfach.
Unsere Lösung zum Scannen von Karten funktioniert grundsätzlich bei allen Arten von Bankkarten, die gedruckte oder geprägte Texte, Zahlen und Logos enthalten. Diese Elemente können gelesen und die Daten daraus automatisch extrahiert werden. Eine Smartcard-Scanning-Lösung ist daher äußerst praktisch, um den manuellen Prozess des Lesens und Überprüfens von Bankkarten und die damit verbundene Dateneingabe zu übernehmen, die normalerweise von Sachbearbeitern durchgeführt wird.
Die am häufigsten verwendeten Bankkarten sind Kreditkarten und EC-Karten.
Kreditkarten
Kreditkarten sind bequem für alltägliche Einkäufe und haben den Vorteil, dass sie für einen Einkauf weithin akzeptiert werden, wenn Sie zum Beispiel international reisen. Sie ermöglichen es Ihnen, sich beim Kartenaussteller bis zu einem bestimmten Limit Geld zu leihen, um Einkäufe zu tätigen oder Bargeld abzuheben.
Aus Kreditkarten können wir die folgenden Datenfelder extrahieren:
- Kartentyp
- Netzwerk zur Kreditkartenverarbeitung
- Aussteller der Kreditkarte
- Name des Inhabers/Inhaberin
- Kartennummer oder PAN
- Gültig bis
- CVC (optional)
- Unterschrift (beta)
EC-Karte
Debitkarten sind in der Regel einfacher zu erhalten und setzen Ihnen ein Budget, was bedeutet, dass Sie nicht mehr Geld ausgeben können, als Sie haben. Sie ermöglichen es Ihnen, Geld auszugeben, indem Sie auf Guthaben zurückgreifen, das Sie bei der Bank eingezahlt haben.
Aus EC-Karten können wir die folgenden Datenfelder extrahieren:
- Art der Karte
- Bankkarten-Netzwerk
- Name der Bank
- Karteninhaber/in
- Kontonummer oder IBAN
- Kartennummer
- Gültig Bis
- Signature (beta)
Wie funktioniert das automatische Scannen von Debit- und Kreditkarten?
Nachdem wir nun wissen, welche Karten gescannt werden können, lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, wie unsere Lösung zum Scannen von Karten tatsächlich funktioniert. Ab hier könnte es ein wenig technisch werden, aber wir werden versuchen, es so zu erklären, dass es für jeden verständlich ist.
- Der erste Schritt im Prozess ist die Bereitstellung eines Bildes oder einer PDF-Datei einer Debit- oder Kreditkarte an unsere API. Dies kann mit der mobilen App erfolgen, indem Sie einfach ein Bild mit Ihrem Smartphone aufnehmen. Wir entfernen automatisch den Hintergrund und korrigieren eventuelle Verdrehungen. So einfach ist es wirklich!
Wenn Sie noch keine Kamerafunktionalität in Ihrer App haben, könnte das Klippa Camera SDK von Vorteil sein, um beim Scannen von Bankkarten zu helfen. Dies ist ein komplettes Kamera-Scanning-Kit, das über Rechteckerkennung, Zuschneiden, Perspektivenkorrektur und Qualitätserkennung verfügt.
- Sobald das Bild oder die PDF-Datei empfangen wurde, wird das Bild optimiert und in eine Rohtextdatei umgewandelt. In diesem Schritt wird der gesamte Text aus der Karte extrahiert, er ist jedoch noch nicht strukturiert. Sie können ein Beispiel unten sehen:
- Als nächstes nimmt der Klippa Parser die Textdatei aus Schritt 2 und konvertiert sie in ein strukturiertes JSON-Format. Das JSON wird dann als Ausgabe von der API zurückgegeben.
Von hier aus können die extrahierten Daten nach eigenen Bedürfnissen verwendet werden, z. B. zur Weitergabe an Ihre Datenbank zur weiteren Verarbeitung.
All dies geschieht vollautomatisch in nur wenigen Sekunden, ohne manuelles Eingreifen. Das klingt doch ganz vernünftig, oder?
Warum sollten Sie das automatische Scannen von Debit- und Kreditkarten nutzen?
Abgesehen davon, dass unsere Lösung zum Scannen von Karten vollständig automatisiert ist und keine manuellen Eingriffe erforderlich sind, bietet sie viele praktische Vorteile, die Ihr Unternehmen voranbringen können. Im Folgenden listen wir die wichtigsten auf:
- Kosten reduzieren
- Geschwindigkeit verbessern
- Fehler reduzieren
- Betrug verhindern
Kosten reduzieren
Die manuelle Prüfung und Verarbeitung von Bankkarten kann ein ziemlich arbeitsintensiver Prozess sein, sowohl für Sie als auch für Ihre Kunden. Denken Sie nur an die manuelle Dateneingabe, die Kartenprüfung und die Archivierungsanforderungen, die damit einhergehen.
Unsere Lösung zum Scannen von Karten kann Ihnen bei diesem Prozess viel Zeit und damit Arbeitskosten sparen, indem sie die Daten von Bankkarten automatisch extrahiert. Dafür gibt es natürlich keine Zauberformel, aber eine intelligente Automatisierung führt typischerweise zu Kosteneinsparungen von 40 % bis 75 %, wobei die Amortisationszeit von einigen Monaten bis zu mehreren Jahren reicht.
Geschwindigkeit verbessern
Es macht nur Sinn, dass automatisierte Prozesse schneller sind als manuelle Prozesse. Nehmen Sie einen Prozess wie die Kartenprüfung. Bei der manuellen Prüfung müssen die Prüfer mehrere Dokumente durchgehen, sicherstellen, dass die Informationen korrekt sind und auf Betrug prüfen. Menschen sind nicht annähernd so schnell wie Computer und die Automatisierung dieses Prozesses kann Ihnen eine Menge Zeit und Geld sparen.
Fehler reduzieren
Wussten Sie, dass die manuelle Dateneingabe unvermeidbar zu Fehlern bei der Dateneingabe führt? Die Fehlerquoten liegen typischerweise zwischen 0,55 % und 3,6 %, es wurden aber auch schon Fehlerquoten von bis zu 26,9 % gefunden. Das Tippen auf einem Smartphone ist auch nicht die angenehmste Erfahrung, daher können diese Raten bei mobilen Geräten noch höher sein.
Zum Glück machen das automatisierte Prozesse und Computerprogramme wesentlich besser. Mit unserer Lösung zum Scannen von Karten erhalten Sie die beste Software zur Datenextraktion für Bankkarten und minimieren damit das Risiko menschlicher Fehler.
Betrug verhindern
Unsere Lösung zum Scannen von Karten beinhaltet nicht nur OCR-Technologie, sondern auch eine KI-basierte Bildmanipulationserkennung. Dabei werden uneinheitliche Pixelstrukturen erkannt, wie z. B. seltsame Beleuchtungsänderungen oder plötzliche Farbänderungen im Text. Dadurch erkennt die Software gefälschte Bilder in Sekundenschnelle und erleichtert es, betrügerische Anwendungen herauszufiltern, bevor sie Ihnen Ärger bereiten können.
Darüber hinaus kann unser System die Informationen auf der Karte einer Person mit externen Ressourcen abgleichen. Wenn Sie z. B. Blacklists oder Betrugsdatenbanken mit bekannten betrügerischen Karten haben, können diese automatisch konsultiert werden.
Häufige Anwendungsfälle für das automatische Scannen von Debit- und Kreditkarten
Wir versuchen, über OCR und Machine Learning so viele Daten wie möglich aus Debit- und Kreditkarten zu extrahieren. Damit stellen wir sicher, dass wir so viele Anwendungsfälle wie möglich unterstützen können. Im Folgenden finden Sie die gängigsten davon:
- Vereinfachung von Kreditkartenzahlungen
- Digitales Kunden-Onboarding mit Kreditkarten
- Automatisierte Altersverifikation über Kreditkarten-Scanning
- Überprüfung der Bankverbindung (IBAN) durch Scannen der EC-Karte
- Automatische Anonymisierung von Bankkartendaten
Vereinfachen Sie Kreditkartenzahlungen
Auf vielen Websites und Anwendungen müssen Benutzer ihre Kreditkartennummern für Einkäufe eintippen. Dies kann eine ziemlich lästige Aufgabe sein und ein Tippfehler ist leicht gemacht. Stellen Sie sich vor, wie einfach es wäre, wenn die Benutzer ihre Kreditkarte nur mit der Kamera ihres Smartphones scannen müssten!
Mit unserem KI-gesteuerten Kreditkartenscanner ist die Erfassung von Kreditkarteninformationen ganz einfach. Benutzer blättern durch Zahlungsformulare, indem sie einfach ein Foto machen oder eine PDF-Datei ihrer Kreditkarte in unsere API hochladen. Mit den richtigen OCR- und Datenextraktionsmodellen werden Felder identifiziert, lokalisiert und der Text darin wird automatisch extrahiert und in Zahlungsformulare eingegeben.
Die Benutzerfreundlichkeit einer Anwendung oder eines Checkouts wird sich dramatisch verbessern, da die Benutzer die Informationen nicht mehr selbst eingeben müssen. Mit unserem Kreditkarten-Scanner wird das Ausfüllen von Formularen einfacher als je zuvor, was zu höheren Erfolgsquoten beim Checkout und schließlich zu höheren Umsätzen führt.
Digitales Kunden-Onboarding mit Kreditkarten
Um einen zuverlässigen und gesetzeskonformen Service zu gewährleisten, verlangen viele Online-Zahlungs- und Handelsplattformen bei der Anmeldung die Angabe der Kreditkartendaten einer Person. Dabei geht es in erster Linie darum, zu überprüfen, ob die Person, die auf der Plattform handelt, tatsächlich diejenige ist, die sie vorgibt zu sein, und ob sie eine gültige, autorisierte Kreditkarte verwendet.
Während viele Händler immer noch einen manuellen Prozess zur Durchführung dieser Prüfungen verwenden, sieht eine wachsende Zahl die Notwendigkeit für Automatisierung und betriebliche Effizienz. OCR, Machine Learning und KI gelten als die besten Technologien, um dies zu erreichen.
In der Kryptowährungsbranche wird beispielsweise die Identität von Kunden automatisch überprüft, indem die Echtheit ihrer Kreditkarten validiert und die darauf befindlichen Informationen mit ihren Ausweisdokumenten (z. B. Name des Karteninhabers) abgeglichen werden.
Automatisierte Altersverifikation über Kreditkarten-Scanning
Als Teil des Kunden-Onboarding-Prozesses können Unternehmen Identitätsprüfungen durchführen, um sicherzustellen, dass sie die richtigen Kunden für altersbegrenzte Dienste, wie z. B. Alkohol- oder Tabak-Websites und Videospiele mit anstößigem Inhalt, einstellen. Dies kann geschehen, indem Benutzer aufgefordert werden, ihre Kreditkarteninformationen anzugeben und die Daten zu verifizieren.
Bei der Kreditkartenverifizierung müssen Kreditkarteninhaber mit Methoden wie Card Verification Value (CVV), Address Verification System (AVS) und 3D Secure nachweisen, dass sie im Besitz der Karte sind. Dies bindet das Eigentum an die Person, die online kauft, mit dem Wissen, dass der Kunde über 18 Jahre alt sein muss, um eine Kreditkarte zu beantragen.
Obwohl dies von der Annahme abhängt, dass die überwiegende Mehrheit der Kreditkarteninhaber erwachsen ist, ist es definitiv ein ausgefeilteres Altersverifizierungssystem als die einfache Aufforderung an die Benutzer, ihr Geburtsdatum in ein Formular einzutragen.
Überprüfung der Bankverbindung (IBAN) durch Scannen der EC-Karte
Internationale Bankkontonummern (IBANs) werden sowohl im nationalen als auch im internationalen Zahlungsverkehr häufig verwendet. Da die IBAN eine ziemlich lange Kette von Ziffern und Zahlen ist, ist sie bei der manuellen Eingabe in Formulare oft ein Fehlerpunkt.
Mit unserer Software können Unternehmen validieren, dass die IBAN tatsächlich existiert und einzelne Bankkonten identifizieren. Sie hilft, fehlgeschlagene Transaktionen aufgrund von falsch eingegebenen IBANs zu reduzieren, indem sie Datenstrukturen identifiziert und Format-, Ziffern- und Längenvalidierungen durchführt.
Unternehmen können so eine IBAN verifizieren und sogar den Nachweis der IBAN-Eigenschaft erbringen, indem sie den Namen des Karteninhabers auf der Bankkarte mit dem Ausweisdokument einer Person abgleichen.
Automatische Anonymisierung von Bankkartendaten
Im Laufe der Jahre haben Unternehmen möglicherweise Tausende oder sogar Millionen von Dokumenten mit datenschutzsensiblen Informationen, wie z. B. Bankkartendaten, gesammelt. Meistens sind sie sich nicht vollständig bewusst, was da eigentlich drin ist, geschweige denn, dass sie in der Lage sind, effektiv durch sie zu navigieren.
Mit Hilfe der OCR-API von Klippa können diese Unternehmen automatisch bestimmte Zahlenkombinationen in Dokumenten erkennen, wie z. B. IBANs oder Kreditkartennummern, und diese anonymisieren lassen, indem sie diese spezifischen Zeilen auf einem Dokument entfernen oder schwärzen bzw. die Dokumente ganz löschen.
Wir können auch Kartendaten von Anfang an anonymisieren, indem wir bestimmte Elemente nach einem Bankkartenscan automatisch schwärzen, z. B. die letzten 3 Ziffern der IBAN. Üblicherweise ist dies eine langwierige, teure und lästige Aufgabe, aber mit unserer smarten Lösung wird es so einfach wie 1-2-3.
So helfen wir Unternehmen, ihre Prozesse im Zusammenhang mit Bankkarten zu beschleunigen, gesetzeskonform zu bleiben und ihren Nutzern eine problemlose Nutzung zu ermöglichen.
Welche Möglichkeiten haben Sie bei der Suche nach einer Lösung zum Scannen von Bankkarten?
Ihr erster Gedanke könnte sein, die gesamte Lösung von Grund auf neu zu entwickeln. Unabhängig von Ihrem hauseigenen Entwicklerteam erfordert der Eigenbau einer solchen Lösung Zeit für Forschung und Tests, Mittel für Ihre Arbeitskräfte und Büroräume und vor allem eine Änderung des Fokus von dem, was Ihr Unternehmen normalerweise tut.
Es ist also ziemlich teuer und kompliziert, sich für diese Option zu entscheiden. Warum sollten Sie es selbst machen, wenn Sie bewährte Lösungen zur direkten Implementierung zur Verfügung haben?
Der Klippa Bankkartenscanner zum Beispiel ist über eine API und ein SDK (Software Development Kit) verfügbar. Das heißt, Sie können unseren Scanner einfach in Ihre bestehende Software integrieren, um die Funktionalitäten zu nutzen.
Der folgende Teil ist wahrscheinlich nur für Entwickler/innen, aber um Ihnen eine Vorstellung von der JSON-Antwort zu geben, die Sie von unserer API erhalten, zeigen wir unten ein vereinfachtes Beispiel:
Und das ist noch nicht alles. Unsere API ist sehr einfach zu implementieren. Um das zu beweisen, finden Sie unten ein PHP-Code-Snippet. Natürlich kann die API auch in anderen Programmiersprachen implementiert werden.
Wir haben unsere API sorgfältig dokumentiert und bieten bei Bedarf sowohl geschäftlichen als auch technischen Support.
Wie kann Klippa bei der Automatisierung Ihrer Geschäftsprozesse helfen?
Wir hoffen, dass Sie nach Lesen dieses Blogs vom Wert einer Kartenscanlösung überzeugt sind. Vielleicht haben Sie jedoch noch einige Fragen. Ist Klippa die richtige Lösung für Ihr Unternehmen? Können wir Ihnen bei Ihrem speziellen Anwendungsfall helfen? Wie schwierig ist es, unsere Software zu implementieren und zu nutzen? Und so weiter.
Unsere erfahrenen Produktspezialisten beantworten gerne alle Ihre Fragen. Sie können Ihnen alles darüber sagen, was unsere Lösung für Ihr Unternehmen leisten kann und wie Sie sie nahtlos in Ihre bestehenden Systeme und Abläufe integrieren können.
Sie können sich direkt an uns wenden oder Sie können eine kostenlose 30-minütige Demo planen, in der wir Ihnen zeigen, wie unsere Software funktioniert und wie Ihr Unternehmen davon profitieren kann.