Die eIDAS-Verordnung (electronic IDentification, Authentication and trust Services) ist eine grundlegende EU-Regelung, die einen rechtlichen Rahmen für die sichere elektronische Identifizierung und den Austausch von Vertrauensdiensten in Europa bietet. Sie ermöglicht es Unternehmen, die Identität von Personen digital und über Ländergrenzen hinweg zu verifizieren, was insbesondere für KYC-Prozesse von zentraler Bedeutung ist.
Die EU eIDAS Verordnung wurde am 23. Juli 2014 verabschiedet und trat am 1. Juli 2016 in Kraft. Sie ersetzt somit die vorherige EU-Richtlinie über elektronische Unterschriften (1999/93/EG).
Mit der eIDAS-Verordnung wird ein europaweit standardisiertes Verfahren für digitale Identitäten und elektronische Unterschriften geschaffen, was den rechtlichen und technischen Rahmen für sichere Transaktionen im gesamten Binnenmarkt stärkt. Für Unternehmen bedeutet das, dass sie eIDAS-konforme Lösungen integrieren müssen, um in allen Mitgliedstaaten der EU eine gleichbleibend hohe Sicherheit bei der Identitätsprüfung zu gewährleisten.
Warum ist eIDAS für KYC wichtig?
Im Kontext von KYC (Know Your Customer) stellt eIDAS sicher, dass Unternehmen in der Finanzbranche digitale Identitätsprüfungen durchführen können, die nicht nur sicher und effizient sind, sondern auch den regulatorischen Anforderungen entsprechen. Dies stärkt nicht nur die Compliance, sondern schützt Unternehmen auch vor Risiken, die mit Identitätsbetrug oder unzureichender Verifizierung verbunden sind.
Letztlich ist die Einhaltung der eIDAS-Verordnung für Unternehmen wichtig, um finanzielle Strafen, Rufschädigung, rechtliche Schwierigkeiten und Wettbewerbsnachteile zu vermeiden. Sie ist auch für die Aufrechterhaltung der Integrität von Online-Transaktionen und den Aufbau von Vertrauen bei Kunden und anderen Interessengruppen unerlässlich.
Dieser Blog soll Ihnen ein Verständnis für eIDAS und seine Rolle bei der Ermöglichung sicherer und effizienter Online-Transaktionen durch KYC vermitteln. Darüber hinaus werden wir Lösungen vorstellen, die Sie in Ihrem Identitätsüberprüfungsprozess einsetzen können, um die eIDAS-Vorschriften einzuhalten.
Bedingungen der eIDAS
Die eIDAS-Verordnung der EU legt mehrere Anforderungen für elektronische Identifizierungs- und Vertrauensdienste innerhalb der Europäischen Union fest. Einige der wichtigsten Anforderungen sind:
- Qualifizierte elektronische Unterschriften und Siegel
- Elektronische Authentifizierung
- Vertrauensdienste
Qualifizierte elektronische Unterschriften und Siegel
Eine qualifizierte elektronische Signatur (QES) oder ein qualifiziertes elektronisches Siegel (QESeal) ist eine elektronische Unterschrift, die der eIDAS-Verordnung der Europäischen Union entspricht, in der bestimmte rechtliche Standards festgelegt sind. Sie dient dazu, die Identität des Unterzeichners zu überprüfen und sicherzustellen, dass das Dokument nicht verfälscht wurde.
Zur Erstellung der Signatur wird ein kryptografisches Verfahren verwendet, das mit der Identität des Unterzeichners (d. h. der Person, die das Dokument unterzeichnet) verbunden ist. Wenn es um die Unterzeichnung rechtsverbindlicher Dokumente geht, ist eine QES mit einer handschriftlichen Unterschrift vergleichbar.
Um die Identität der Unterschrift zu bestätigen und zu gewährleisten, dass das Dokument nicht manipuliert wurde, wird ein QESeal (eine digitale Version eines physischen Siegels) verwendet.
Elektronische Authentifizierung
Elektronische Authentifizierung, auch bekannt als E-Authentifizierung, bezieht sich auf den Prozess der Überprüfung der Identität einer Person oder einer Organisation durch die Verwendung elektronischer Mittel, wie z. B. eines Passworts, eines digitalen Zertifikats oder biometrischer Daten. eIDAS verlangt, dass Anbieter von elektronischen Authentifizierungsdiensten qualifiziert und von nationalen Aufsichtsbehörden anerkannt sind.
Vertrauensdienste
Dabei handelt es sich um elektronische Dienste, die dazu beitragen, Vertrauen in Online-Transaktionen zu schaffen, wie z. B. elektronische Zeitstempel, elektronische Einschreibezustellung und elektronische Dokumenten und Datenaufbewahrung. eIDAS setzt voraus, dass die Anbieter von Vertrauensdiensten qualifiziert und von den nationalen Aufsichtsbehörden anerkannt sind.
Insgesamt zielt eIDAS darauf ab, einen einheitlichen und sicheren Rahmen für die elektronische Identifizierung und Vertrauensdienste in der EU zu schaffen. Es ermöglicht Unternehmen und Privatpersonen, Online-Transaktionen vertrauensvoll durchzuführen, indem es sicherstellt, dass elektronische Identifikationssysteme zuverlässig und vertrauenswürdig sind.
Wer muss eIDAS einhalten?
Die EU-eIDAS-Verordnung gilt für alle Mitgliedstaaten der Europäischen Union und den Europäischen Wirtschaftsraum (EWR), zu dem auch Norwegen, Island und Liechtenstein gehören. Das bedeutet, dass jede Organisation, die in diesen Regionen tätig ist, eIDAS einhalten muss.
Das bedeutet auch, dass Unternehmen aller Größenordnungen sowie Organisationen des öffentlichen Sektors, die elektronische Identifizierungs- und Vertrauensdienste nutzen, davon betroffen sind. So müssen beispielsweise Banken, Versicherungsgesellschaften, Online-Händler und andere Unternehmen, die Online-Transaktionen durchführen, eIDAS einhalten.
Darüber hinaus gilt eIDAS für Anbieter elektronischer Dienste, wie z. B. Anbieter elektronischer Authentifizierungsdienste und Anbieter von Vertrauensdiensten. Diese Anbieter müssen qualifiziert und von den nationalen Aufsichtsbehörden anerkannt sein, um ihre Dienste innerhalb der EU und des EWR anbieten zu können.
Insgesamt ist es für diese Organisationen wichtig, die Einhaltung von eIDAS zu gewährleisten, um finanzielle Strafen und rechtliche Anfechtungen zu vermeiden und die Integrität und Zuverlässigkeit ihrer elektronischen Dienste zu wahren.
Werfen wir einen Blick auf die Hauptgründe für die Einhaltung von eIDAS.
Warum müssen Organisationen eIDAS einhalten?
Die Einhaltung der eIDAS-Vorschriften kann Unternehmen dabei helfen, sich und ihre Kunden vor Betrug und anderen Arten von Online-Kriminalität zu schützen, da sie gemeinsame Standards für die Sicherheit und Zuverlässigkeit elektronischer Identifizierungs- und Vertrauensdienste festlegen.
Unternehmen müssen die eIDAS-Vorschriften aus einer Reihe von Gründen einhalten, von denen wir uns die wichtigsten ansehen wollen:
- Rechtliche Anforderungen
- Sicherheit und Zuverlässigkeit
- Wettbewerbsvorteile
- Vertrauen der Kunden
Rechtliche Anforderungen: eIDAS ist eine rechtsverbindliche Verordnung, die für alle Mitgliedstaaten der Europäischen Union und des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) gilt. Organisationen, die in diesen Regionen tätig sind, müssen eIDAS einhalten, um finanzielle Strafen und rechtliche Herausforderungen zu vermeiden.
Sicherheit und Zuverlässigkeit: eIDAS legt gemeinsame Normen und Regeln für elektronische Identifizierungs- und Vertrauensdienste fest und gewährleistet, dass diese Dienste sicher und zuverlässig sind. Durch die Einhaltung von eIDAS können Organisationen sich und ihre Kunden besser vor Betrug und anderen Arten von Online-Kriminalität schützen.
Wettbewerbsvorteile: Unternehmen, die die eIDAS-Vorschriften einhalten, haben möglicherweise einen Wettbewerbsvorteil auf dem Markt, da sie in der Lage sind, elektronische Dienste anzubieten, die vertrauenswürdig und weithin akzeptiert sind. Dies kann dazu beitragen, Kunden zu gewinnen und zu binden sowie Vertrauen und Glaubwürdigkeit bei den Beteiligten aufzubauen.
Vertrauen der Kunden: Die Einhaltung der eIDAS-Vorschriften kann Unternehmen helfen, das Vertrauen ihrer Kunden zu gewinnen, da sie damit ihr Engagement für Sicherheit und Zuverlässigkeit unter Beweis stellen. Dies kann besonders für Unternehmen wichtig sein, die auf elektronische Transaktionen angewiesen sind, da Kunden möglicherweise zögern, Geschäfte online abzuwickeln, wenn sie sich nicht auf starke Sicherheitsmaßnahmen verlassen können.
Die Einhaltung von eIDAS kann Unternehmen dabei helfen, sich selbst und ihre Kunden vor Betrug und anderen Arten von Online-Kriminalität zu schützen und gleichzeitig gesetzliche Anforderungen zu erfüllen, die Sicherheit und Zuverlässigkeit zu erhöhen sowie Wettbewerbsvorteile und Kundenvertrauen zu gewinnen.
Verfügt Ihr Unternehmen über ein elektronisches Identifikationssystem? Wenn Sie noch keines haben oder den Anbieter wechseln möchten, werfen Sie einen Blick auf die Identitätsprüfungslösung von Klippa (siehe unten).
Wie unterstützt eIDAS die KYC-Prozesse?
Die eIDAS-Verordnung spielt eine zentrale Rolle bei der Unterstützung von KYC-Prozessen, indem sie klare Richtlinien für die Anerkennung und Verwendung von elektronischen Identitäten bereitstellt. Unternehmen können qualifizierte elektronische Signaturen, die durch eIDAS zugelassen sind, verwenden, um die Identität ihrer Kunden zu verifizieren. Dies ist nicht nur schneller als herkömmliche Methoden, sondern auch sicherer und gesetzlich anerkannt.
Ein besonders wichtiger Aspekt der eIDAS-Verordnung ist, dass sie die gegenseitige Anerkennung elektronischer Identifikationen zwischen den Mitgliedstaaten der EU fördert. Das bedeutet, dass eine Identität, die in einem Land gemäß den eIDAS-Vorgaben verifiziert wurde, in allen anderen EU-Staaten anerkannt wird. Dies ermöglicht eine europaweite Vereinheitlichung der KYC-Prozesse, was insbesondere für Unternehmen mit grenzüberschreitendem Geschäft von großem Vorteil ist.
Vorteile der eIDAS-KYC-Integration:
- Sicherheit: KYC-Prüfungen basierend auf eIDAS gewährleisten, dass die Identität des Kunden zuverlässig überprüft wird.
- Effizienz: Digitale Identitätsprüfungen sparen Zeit und Aufwand im Vergleich zu manuellen Prozessen.
- Rechtliche Sicherheit: Da eIDAS eine EU-weite Anerkennung gewährleistet, können Unternehmen sicher sein, dass sie den regulatorischen Anforderungen entsprechen, ohne jedes Mal lokale Vorschriften prüfen zu müssen.
Praxisbeispiel: Wie Unternehmen KYC mit eIDAS erfolgreich umsetzen
Ein führendes Finanzunternehmen, das in mehreren europäischen Ländern tätig ist, hat eIDAS genutzt, um seine KYC-Prozesse zu optimieren. Durch die Implementierung einer eIDAS-konformen digitalen Identitätsprüfung konnte das Unternehmen den gesamten Onboarding-Prozess für Neukunden um 50 % verkürzen. Gleichzeitig wurde die Sicherheit erhöht, da die Identitätsprüfung nun auf qualifizierten elektronischen Signaturen basiert, die von den jeweiligen nationalen Regulierungsbehörden anerkannt werden.
Dieses Beispiel zeigt, wie Unternehmen durch die Nutzung von eIDAS nicht nur ihre Compliance verbessern, sondern auch ihre Prozesse erheblich effizienter gestalten können.
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Warum die Ausweisverifizierung von Klippa verwenden?
Die Verwendung der Ausweisverifizierungslösung von Klippa bietet Ihnen zahlreiche Vorteile, von denen wir hier nur einige auflisten:
- Sicherheit und Schutz
- Schnelleres Onboarding von Kunden
- Einfach zu implementieren über SDK oder API
- Automatisierte Datenextraktion
- Betrugsprävention durch biometrische Prüfungen und EXIF-Datenanalyse
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FAQ
eIDAS ist eine EU-Verordnung, die die rechtlichen Rahmenbedingungen für digitale Identifizierung und Vertrauensdienste regelt. Sie hilft bei der KYC-Prüfung, indem sie sicherstellt, dass digitale Identitäten in der EU grenzüberschreitend anerkannt und sicher verifiziert werden.
Welche Vorteile bietet die Nutzung von eIDAS für KYC-Prozesse?
eIDAS erhöht die Sicherheit, spart Zeit und sorgt für rechtliche Klarheit. Unternehmen können digitale Identitätsprüfungen schnell und zuverlässig durchführen, die in der gesamten EU anerkannt sind, wodurch Compliance-Risiken reduziert und Onboarding-Prozesse optimiert werden.
Was sind qualifizierte elektronische Signaturen (QES) und warum sind sie wichtig?
Qualifizierte elektronische Signaturen (QES) sind die höchste Form der digitalen Signatur und bieten rechtliche Anerkennung in der EU. Sie sind entscheidend für KYC, da sie sicherstellen, dass die Identität eines Kunden korrekt und rechtlich bindend überprüft wird.
Wie integriert man eIDAS-konforme Identitätsprüfungen in KYC-Systeme?
Unternehmen integrieren eIDAS-konforme Identitätsprüfungen, indem sie qualifizierte Vertrauensdienste und digitale Signaturen in ihre bestehenden KYC-Workflows einbinden. Dies erfolgt oft über APIs, die eine nahtlose und effiziente Implementierung ermöglichen.