¿Puede la automatización del proceso de Conoce a tu cliente (KYC) para los bancos acabar con la financiación del terrorismo y el lavado de dinero?
Según estimaciones de la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Crimen (UNODC), cada año se lava entre el 2% y el 5% del Producto Interior Bruto mundial. Es decir, entre los 715 billones y los 1,87 trillones de euros cada año. Por lo tanto, no sorprende a nadie que los bancos busquen reforzar sus procesos tradicionales de incorporación de clientes. El primer paso para evitar más actividades fraudulentas es identificar la identidad real de los clientes.
Sin embargo, identificar la identidad real de los clientes plantea muchas dificultades. El proceso tradicional requiere mucho tiempo, es ineficaz y ha sido explotado por clientes con malas intenciones que proporcionan identidades falsas. Todos estos factores se traducen en plazos de entrega más largos, baja satisfacción del cliente y altos costos para los bancos. Por ello, el proceso KYC en el sector bancario es una tarea delicada.
Afortunadamente, el proceso de KYC para los bancos puede automatizarse con tecnologías sofisticadas. Pero antes de descubrir estas tecnologías, analicemos por qué es necesaria la automatización del proceso KYC para los bancos y qué se necesita exactamente.
¿Estás preparado?
¿Por qué es necesario KYC en el sector bancario?
Por ley, los bancos y otras instituciones financieras deben constituir la legitimidad de la identidad de sus clientes y determinar su factor de riesgo. Pero, ¿por qué y cuándo se hizo esto obligatorio?
Antes de los atentados del 9/11, los bancos aún no estaban diseñados para detectar o interrumpir los tipos de retiros, depósitos y transferencias electrónicas que contribuyeron a facilitar los atentados. Antes del atentado del 9/11 ya se estaban preparando cambios para la identificación de clientes. Sin embargo, este atentado proporcionó el impulso político necesario para mejorarlos, lo que tuvo lugar en el contexto de el Patriot Act.
Las leyes de KYC en el sector bancario se introdujeron como medio para disuadir la financiación del terrorismo y los crímenes financieros. Hoy en día, se han desarrollado tecnologías sofisticadas para cumplir con estos cambios. Esto ha hecho que los requisitos KYC para los procesos bancarios se automaticen como salvaguarda contra los clientes con malas intenciones.
Elementos de las pólizas de KYC para los bancos
Las pólizas de KYC en el sector bancario son marcos obligatorios que los bancos y otras instituciones financieras tienen que incorporar en su proceso de identificación de clientes. La mayoría de los bancos enmarcan sus pólizas KYC en torno a los siguientes cuatro elementos clave.
Poliza del Cliente
Son documentos de principios y acciones que una organización determina por sí misma. Estas normas orientan y ayudan a los empleados a la hora de dirigirse a los clientes y de atenderlos.
Programa de Identificación de Clientes
El Programa de Identificación de Clientes (CIP), a menudo conocido como Procedimiento de Identificación de Clientes, incluye la recolección de datos, identificación, verificación y controles cruzados de bases de datos con personas políticamente expuestas y sanciones.
Debida Diligencia del Cliente
Mientras que la CIP se ocupa de recolectar información sobre la identidad, la Debida Diligencia del Cliente (CDD) se refiere a la supervisión continua y la recolección de información sobre la identidad, como el nombre, la dirección y el número de seguridad social de un cliente, para determinar su factor de riesgo.
Supervisión continua y registro de datos
Incluso después de que un cliente abre una cuenta en un banco, las verificaciones de KYC se realizan de forma continua. En ocasiones, se le puede pedir a los clientes que presenten documentos adicionales al banco. Además, los bancos mantienen registros del historial de transacciones de sus clientes. La supervisión continua y el proceso de registro de datos ayudan a identificar actividades sospechosas incluso después de la incorporación de nuevos clientes.
En resumen, el objetivo de KYC en el sector bancario es la continua recolección de suficiente información de sus clientes con el fin de determinar sus factores de riesgo.
El proceso de KYC tradicional
Antes de que existiera la automatización del proceso KYC para los bancos, los clientes nuevos tenían que seguir el proceso KYC tradicional. Te estarás preguntando, ¿en qué consiste el proceso tradicional KYC?
Esencialmente, el proceso tradicional de KYC en los bancos requiere que los clientes nuevos proporcionen información sobre sus actividades financieras y su identidad, lo que puede hacerse de dos maneras, por Internet o de forma física.
El proceso de autenticación y verificación que ocurre después de que un cliente haya presentado los documentos requeridos se realiza de forma manual.
Tipos de documentos de uso común para KYC
Para verificar la identidad de una persona en el momento de solicitar una cuenta se requieren dos tipos de documentos obligatorios para KYC en el sector bancario. Una prueba de identidad y una prueba de dirección.
Estos son algunos de los tipos de documentos más utilizados para la Prueba de Identidad:
- Licencia de conducir
- Pasaporte
- Documento de identidad
- Otros documentos de identidad con fotografía emitidos por el gobierno
Tipos de documentos comúnmente aceptados para la Prueba de Dirección:
- Recibo de servicios públicos (no más de seis meses de antigüedad)
- Estado de cuenta bancario o de tarjeta de crédito
- Contrato de alquiler
- Certificado del empleador como prueba de residencia
Los documentos requeridos pueden variar de un país a otro e incluso de un estado a otro. Veamos ahora cómo se procesan estos documentos durante el proceso KYC en línea y fuera de línea.
Procedimientos KYC en línea y fuera de línea
El proceso KYC en línea y fuera de línea en los bancos no difiere mucho entre sí. Sin embargo, echémosle un vistazo a ambos.
Fuera de línea – el cliente tiene que llenar un formulario de registro de cliente con la información requerida que descarga e imprime. Además, hay que enviar por correo al banco copias de los documentos de identificación solicitados.
En línea – los clientes pueden completar un formulario digital de registro de clientes y subir los documentos de identificación necesarios directamente a la página web de un banco.
Una vez que el cliente ha enviado el formulario de registro y los documentos de identificación necesarios, los empleados administrativos verifican y transcriben manualmente los datos importantes en la base de datos del banco. Finalmente, se completa la verificación KYC y se le informa al cliente.
A menudo, cada cliente presenta múltiples documentos que deben verificarse manualmente en el proceso tradicional. Este proceso ineficaz suele generar múltiples desventajas a las que nos referiremos a continuación.
Las desventajas principales del proceso tradicional
Probablemente ya conozcas algunas de las desventajas que conlleva el proceso tradicional de KYC en los bancos, problemas que soluciones como la automatización de KYC para bancos pueden resolver. Veamos con más detalle cuáles son las mayores desventajas.
- Lleva mucho tiempo
- Largos plazos de entrega
- Alto riesgo de errores
- Costos elevados
- Seguridad y privacidad de los datos
Lleva mucho tiempo
Los procesos tradicionales de KYC en el sector bancario requieren que los empleados de apoyo verifiquen manualmente todos los documentos presentados y transfieran manualmente esa información a la base de datos del banco. Cuando se trata de un par de solicitudes, esto puede ser factible. Sin embargo, imagínate intentar completar cientos o incluso miles de solicitudes cada día. Esto haría que esta tarea tediosa y repetitiva fuera imposible de realizar en un tiempo razonable. Un tiempo que se aprovecharía mejor para tareas más importantes.
Largos plazos de entrega
Dado que el proceso tradicional KYC requiere trabajo manual, pasa mucho tiempo antes de que los empleados de la oficina hayan completado el proceso de verificación. Además, los empleados pueden sentirse abrumados por la cantidad de trabajo que tienen que completar, lo que afecta negativamente a su productividad. Los largos plazos de entrega también acabarán teniendo un impacto negativo en la satisfacción del cliente.
Alto riesgo de errores
El trabajo manual siempre implica errores humanos. Esto es especialmente arriesgado en los procesos KYC. Los empleados tienen que lidiar con información muy sensible sobre la identidad de los clientes, por lo que un error, por pequeño que sea, puede acabar siendo crítico. Desgraciadamente, estos errores se producen en cualquier banco que siga utilizando el proceso tradicional, ya que, en promedio, la tasa de error de la introducción manual de datos es de aproximadamente el 1%.
Costos elevados
El proceso KYC en los bancos tiene un impacto significativo en el gasto total de un banco al año. El costo total de KYC para los bancos en promedio es de 60 millones de dólares al año. Además, los equipos que trabajan en tareas administrativas no son rentables y deberían emplearse más bien en tareas mucho más valiosas que tengan un impacto positivo en el negocio principal.
Seguridad y privacidad de los datos
La posibilidad de que se produzcan filtraciones de datos aumenta mientras mayor sea el número de empleados que manejan datos confidenciales. Y a nadie le gusta que su información personal sea manejada por varias personas diferentes. Este es un grave riesgo que los bancos asumen cada día.
Cualquiera de estos inconvenientes puede causarle enormes problemas a un banco. Estas son las razones principales por las que se busca la automatización de KYC para los bancos.
Automatización para un proceso KYC superior
Ahora que hemos establecido que el proceso tradicional viene con un montón de obstáculos, vamos a explorar cómo KYC en el sector bancario puede ser automatizado para hacer frente a la demanda de hoy en día.
Como hemos comentado anteriormente, las entidades financieras deben obtener y verificar la información de identidad en el momento de la incorporación de nuevos clientes. El software para la automatización de KYC en los bancos puede llevar a cabo este proceso sin ninguna interferencia humana y con mejores resultados.
El reconocimiento de texto, la extracción de datos, la verificación cruzada y la introducción de datos pueden automatizarse. Esto hace que los procesos KYC en el sector bancario sean mucho más eficientes, con tiempos de respuesta más rápidos, menos errores y una mayor satisfacción del cliente. Veamos más de cerca el proceso automatizado para los bancos.
Automatización KYC para los bancos
Hoy en día, es común que las soluciones de automatización de KYC apliquen algoritmos de IA combinados con el Reconocimiento Óptico de Caracteres (OCR) y otras técnicas de Machine Learning. Este enfoque proporciona un proceso KYC más sólido y seguro.
Los documentos se escanean o se envían directamente a un motor de OCR que, a continuación, detecta, extrae, valida y registra automáticamente los datos en la base de datos de un banco. Todo el proceso se completa en cuestión de segundos, liberando a tus empleados para que puedan centrarse en tareas más importantes.
Entonces, ¿cuáles son los beneficios de utilizar la automatización KYC? Veámoslas a continuación
Ventajas más importantes del proceso automatizado
La automatización de KYC para bancos ofrece muchas ventajas, aquí echaremos un vistazo a las más importantes.
Ahorra un 90% del costo del proceso KYC
Intentar calcular los costos de KYC en el sector bancario es difícil, ya que intervienen muchos factores. Desde las horas manuales y la contratación de personal, hasta el precio de la aplicación de cumplimiento.
Sin embargo, supongamos que necesitas completar 1000 verificaciones KYC por día laboral. En promedio, una comprobación manual KYC tarda unos 5 minutos en completarse. Para alcanzar el objetivo de 1.000 verificaciones KYC, necesitarías 10 empleados para procesar 100 solicitudes cada uno. Con un salario medio por hora de 25 euros, el procesamiento manual de KYC te costaría 2083 euros al día, o 43 750 euros al mes.
Con la automatización, esto puede reducirse drásticamente. El procesamiento automático de KYC sólo tarda de 3 a 5 segundos. Esto significa que ahorrarías 83 horas diarias de trabajo y 40 417 euros al mes en costos de procesamiento KYC.
Elimina los errores humanos
El OCR garantiza que la información se extrae correctamente. A continuación, se utiliza tecnología de IA para completar la verificación cruzada de validación para cumplir la normativa contra el lavado de dinero (AML). La automatización elimina los errores humanos y transfiere los datos extraídos a una base de datos al instante.
Mayor satisfacción de clientes y empleados
La automatización de los procesos KYC para los bancos reduce drásticamente el tiempo de procesamiento y elimina los errores humanos, lo que se traduce en un aumento de la satisfacción de los clientes. Además, se libera a los empleados de estas tareas frustrantes, lo que les permite dedicar más tiempo a un trabajo más significativo.
Cumplimiento del GDPR
Manejar los documentos de identidad personales de los clientes al tiempo que se mantiene segura la información personal sensible es un reto que hay que superar. Cumplir con las normas GDPR significa garantizar la privacidad y la protección de los datos. Por lo tanto, es esencial manejar los documentos de identidad personal con mucho cuidado.
Con una solución automatizada para KYC en el sector bancario, se facilita el enmascaramiento de datos o la eliminación de información sensible. Esto significa que los datos recuperados siguen siendo confidenciales y solo los lee el software.
Como puedes ver, la automatización de KYC para bancos puede transformar un obstáculo actual en una ventaja competitiva. Si quieres saber cómo Klippa puede ayudarte a conseguirlo, ¡sigue leyendo!
Automatización KYC para bancos con Klippa
En Klippa estamos especializados en el procesamiento automatizado de documentos. Ofrecemos varias soluciones para múltiples casos de uso con nuestro software KYC. La solución más popular entre nuestros clientes bancarios es el SDK de verificación de identidad. Nuestro SDK incluye un módulo de cámara, que ayuda a tomar fotografías de mayor calidad que el software OCR puede procesar para obtener mejores resultados.
El SDK de verificación de identidad de Klippa puede automatizar tus verificaciones KYC para un proceso de incorporación más rápido y agradable que se proporciona tanto para dispositivos móviles como para la web. También proporcionamos una verificación de identificación NFC que le permite a tus clientes escanear el chip RFID en su documento de identificación para fortificar aún más tu proceso KYC, con opciones de anonimización de datos que cumplen con los estándares GDPR.
Si tienes curiosidad por saber más sobre nuestras soluciones o cómo pueden beneficiar a tu banco, ponte en contacto con nosotros hoy mismo o reserva una demostración gratuita en línea con el siguiente formulario.