Hoy en día, cada vez más empresas simplifican y aceleran los procesos empresariales mediante algún tipo de automatización. En una encuesta mundial de McKinsey en 2020, por ejemplo, dos tercios de los encuestados afirmaron que sus organizaciones estaban al menos probando la automatización de procesos empresariales en una o más unidades o funciones de negocio, en comparación con el 57% de hace dos años.
La inteligencia artificial (IA) y el Machine Learning impulsan aún más los avances del mercado de la automatización. Estas tecnologías permiten que las soluciones automaticen un número cada vez mayor de procesos empresariales, desde iniciaciones de pago instantáneas hasta controles de verificación de identidad.
En este blog, exploraremos cómo puedes sumarte a este movimiento y empezar a automatizar 5 procesos de negocio relacionados con las tarjetas bancarias a través de nuestras API y SDK.
¿Qué tarjetas pueden escanearse con OCR e IA?
Antes de centrar nuestra atención en los procesos empresariales que pueden automatizarse, conviene saber qué tarjetas bancarias pueden escanearse. La respuesta a esta pregunta es relativamente sencilla.
Nuestra solución de escaneo de tarjetas funciona básicamente con todo tipo de tarjetas bancarias que contengan textos, números y logotipos impresos o en relieve. Estos elementos pueden leerse y los datos pueden extraerse de ellos automáticamente. Por lo tanto, una solución de escaneo de tarjetas inteligente es muy útil para sustituir el proceso manual de lectura y control de las tarjetas bancarias, así como la introducción de los datos correspondientes, que suelen realizar los empleados.
Las tarjetas bancarias más utilizadas son las de crédito y las de débito.
Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son cómodas para las compras cotidianas y tienen la ventaja de que son ampliamente aceptadas para comprar, por ejemplo, cuando viajas al extranjero. Permiten pedir dinero prestado al emisor de la tarjeta hasta un límite determinado para comprar artículos o retirar efectivo.
Podemos extraer los siguientes campos de datos de las tarjetas de crédito:
- Tipo de tarjeta
- Red de procesamiento de tarjetas de crédito
- Emisor de la tarjeta de crédito
- Nombre del titular de la tarjeta
- Número de tarjeta o PAN
- Fecha de vencimiento
- CVC (opcional)
- Firma (beta)
Tarjetas de débito
Las tarjetas de débito suelen ser más fáciles de obtener y te limitan a un presupuesto, lo que significa que no puedes gastar más dinero del que tienes. Te permiten gastar dinero retirando fondos que has depositado en el banco.
Podemos extraer los siguientes campos de datos de las tarjetas de débito:
- Tipo de tarjeta
- Red de la tarjeta de débito
- Nombre del banco
- Nombre del titular de la tarjeta
- Número de cuenta bancaria o IBAN
- Número de tarjeta
- Fecha de vencimiento
- Firma (beta)
¿Cómo funciona el escaneo automático de tarjetas de crédito?
Ahora que sabemos qué tarjetas se pueden escanear, veamos cómo funciona realmente nuestra solución de escaneado de tarjetas. Puede que a partir de aquí se vuelva un poco técnico, pero intentaremos explicarlo en términos sencillos.
- El primer paso del proceso es proporcionar una imagen o un archivo PDF de una tarjeta de débito o crédito a nuestra API. Esto se puede hacer con la aplicación móvil simplemente tomando una foto con tu smartphone. Nosotros eliminaremos automáticamente el fondo y corregiremos cualquier rotación. Así de fácil.
Si todavía no tienes una funcionalidad de cámara en tu aplicación, el SDK de Cámara de Klippa puede ser beneficioso para ayudarte con el escaneo de tarjetas bancarias. Este es un kit completo de escaneo con cámara que tiene reconocimiento de cuadrados, recorte, corrección de perspectiva y detección de calidad.
- En cuanto se recibe la imagen o el archivo PDF, la imagen se optimiza y se convierte en un archivo de texto sin procesar. En este paso, se extrae todo el texto de la tarjeta, pero aún no está estructurado. A continuación puede ver un ejemplo:
- A continuación, el analizador de Klippa toma el archivo de texto del paso 2 y lo convierte en un formato JSON estructurado. El JSON se devuelve como la salida de la API.
A partir de aquí, los datos extraídos se pueden utilizar de acuerdo a tus necesidades, como pasarlos a tu base de datos para su posterior procesamiento.
Todo esto se realiza de forma totalmente automática en sólo unos segundos, sin intervención humana. Suena muy bien, ¿verdad?
¿Por qué deberías utilizar el escaneo automatizado de tarjetas de crédito?
Además de estar totalmente automatizada sin necesidad de acciones manuales, nuestra solución de escaneo de tarjetas tiene muchas ventajas prácticas que pueden ayudar a que tu negocio progrese. A continuación enumeramos las más importantes:
- Reduce costos
- Aumenta la velocidad
- Reduce errores
- Evita el fraude
Reduce costos
Verificar y procesar las tarjetas bancarias de forma manual puede ser un proceso muy laborioso, tanto para ti como para tus clientes. Basta con pensar en la introducción manual de datos, la verificación de tarjetas y los requisitos de archivo que conlleva.
Nuestra solución de escaneo de tarjetas puede ahorrarte mucho tiempo, y por lo tanto costos de mano de obra, en este proceso al extraer automáticamente los datos de las tarjetas bancarias. No existe una fórmula mágica para ello, por supuesto, pero la automatización inteligente suele suponer un ahorro de costos de entre el 40% y el 75%, con un periodo de recuperación de la inversión que puede variar entre varios meses a varios años.
Aumenta la velocidad
Es lógico que los procesos automatizados sean más rápidos que los manuales. Tomemos un proceso como la verificación de tarjetas de crédito. Cuando se hace manualmente, los encargados de la verificación tienen que revisar varios documentos, asegurarse de que la información es correcta y detectar posibles fraudes. Los humanos no son tan rápidos como los ordenadores y automatizar este proceso puede ahorrarte mucho tiempo y dinero.
Reduce errores
¿Sabías que la introducción manual de datos inevitablemente lleva a errores? Las tasas de error suelen estar entre el 0,55% y el 3,6%, aunque se han detectado tasas de error de hasta el 26,9%. Escribir en un smartphone tampoco es la experiencia más agradable, por lo que estas tasas pueden ser aún mayores en los dispositivos móviles.
Por suerte, los procesos automatizados y los programas informáticos lo hacen sustancialmente mejor. Con nuestra solución de escaneo de tarjetas de crédito te aseguras de contar con el mejor software de extracción de datos de tarjetas bancarias, minimizando así el riesgo de error humano.
Evita el fraude
Nuestra solución de escaneo de tarjetas no sólo incluye tecnología OCR, sino también detección de manipulación de imágenes basada en la IA. Esto implica la detección de estructuras de píxeles incoherentes, como cambios extraños en la iluminación o cambios repentinos de color en el texto. Como resultado, el software detecta imágenes falsificadas en cuestión de segundos, lo que facilita el filtrado de solicitudes fraudulentas antes de que puedan causarte problemas.
Además, nuestro sistema puede contrastar la información de la tarjeta de una persona con recursos externos. Si tienes listas negras o bases de datos de fraude con tarjetas fraudulentas conocidas, por ejemplo, se pueden consultar automáticamente.
Casos de uso comunes del escaneo automatizado de tarjetas de débito y crédito
Intentamos extraer tantos datos como sea posible de las tarjetas de débito y crédito mediante OCR y Machine Learning. Esto garantiza que podamos ofrecer apoyo al mayor número posible de casos de uso. A continuación encontrarás los más comunes:
- Simplificar los pagos de tarjetas de crédito
- Incorporación digital de clientes con tarjetas de crédito
- Verificación automática de la edad mediante el escaneado de tarjetas de crédito
- Validación de cuentas bancarias (IBAN) mediante el escaneado de tarjetas de débito
- Anonimización automática de datos de las tarjetas bancarias
Simplificar los pagos de tarjetas de crédito
En muchas páginas web y aplicaciones, los usuarios tienen que introducir el número de su tarjeta de crédito para realizar compras. Esto puede ser una tarea bastante molesta y es fácil cometer un error tipográfico. Imagínate lo fácil que sería si los usuarios sólo tuvieran que escanear su tarjeta de crédito con la cámara de su teléfono.
Capturar la información de la tarjeta de crédito es así de sencillo gracias a nuestro escáner de tarjetas de crédito con inteligencia artificial. Los usuarios navegan por los formularios de pago con sólo hacer una foto o cargar un archivo PDF de su tarjeta de crédito en nuestra API. Con los modelos adecuados de OCR y de extracción de datos, los campos se identifican, se localizan y el texto que contienen se extrae automáticamente y se introduce en los formularios de pago.
La UX de una aplicación se verá notablemente mejorada, ya que los usuarios no tendrán que introducir la información por sí mismos. Con nuestro escáner de tarjetas de crédito, completar los formularios será más fácil que nunca, lo que se reflejará en un aumento de las tasas de éxito del proceso de pago y, en última instancia, de los ingresos.
Incorporación digital de clientes con tarjetas de crédito
Para garantizar un servicio estable y conforme a las normas, muchas plataformas de pago y comercio en línea exigen los datos de la tarjeta de crédito en el momento de registrarse. Una de las principales preocupaciones es verificar que la persona que realiza transacciones en la plataforma es realmente quien dice ser y que está utilizando una tarjeta de crédito válida y autorizada.
Aunque muchos comerciantes siguen utilizando un proceso manual para realizar estas comprobaciones, un número cada vez mayor ve la necesidad de automatizar y mejorar la eficiencia operativa. El OCR, el Machine Learning y la IA se consideran las mejores tecnologías para lograrlo.
En el sector de las criptomonedas, por ejemplo, la identidad de los clientes se verifica automáticamente validando la autenticidad de sus tarjetas de crédito y comparando la información que figura en ellas con sus documentos de identidad (por ejemplo, el nombre del titular de la tarjeta).
Verificación automática de la edad mediante el escaneado de tarjetas de crédito
Como parte del proceso de incorporación de clientes, las empresas pueden realizar verificaciones de identidad para asegurarse de que incorporan a los clientes adecuados para los servicios con restricciones de edad, como páginas web dedicadas al alcohol o al tabaco y videojuegos con contenidos censurables. Esto puede hacerse pidiéndoles a los usuarios que faciliten la información de su tarjeta de crédito y verificando los datos.
La verificación de las tarjetas de crédito requiere que los titulares de las mismas demuestren que están en posesión de la tarjeta mediante métodos como el Valor de Verificación de la Tarjeta (CVV), el Sistema de Verificación de Direcciones (AVS) y 3D Secure. Esto vincula a la persona que compra en línea con la titularidad, sabiendo que el cliente debe ser mayor de 18 años para solicitar una tarjeta de crédito.
Aunque esto depende de la suposición de que la gran mayoría de los titulares de tarjetas de crédito son adultos, se trata sin duda de un sistema de verificación de la edad más sofisticado que simplemente pedir a los usuarios que introduzcan su fecha de nacimiento en un formulario.
Validación de cuentas bancarias (IBAN) mediante el escaneado de tarjetas de débito
Los Números Internacionales de Cuenta Bancaria (IBAN) se utilizan mucho en los pagos nacionales e internacionales. Al ser una cadena de dígitos y números bastante larga, el IBAN suele ser un punto de error cuando se introduce manualmente en los formularios.
Con nuestro software, las empresas pueden validar que el IBAN realmente existe e identificar cuentas bancarias individuales. Ayuda a reducir las transacciones fallidas debido a un IBAN mal escrito mediante la identificación de estructuras de datos y la realización de validaciones de formato, dígitos y longitud.
De este modo, las empresas pueden verificar un IBAN e incluso aportar pruebas de la titularidad de un IBAN comparando el nombre del titular de la tarjeta bancaria con el documento de identidad de una persona.
Anonimización automática de datos de las tarjetas bancarias
A lo largo de los años, las empresas pueden haber acumulado miles o incluso millones de documentos que contienen información sensible desde el punto de vista de la privacidad, como datos de tarjetas bancarias. La mayoría de las veces, no son plenamente conscientes de lo que realmente contienen, y menos aún de poder navegar por ellos de forma eficaz.
Con la ayuda de la API de OCR de Klippa, estas empresas pueden automáticamente detectar combinaciones específicas de números en documentos, como IBANs o números de tarjetas de crédito, y anonimizarlos eliminando o poniendo en negro esas líneas específicas en un documento o borrando los documentos por completo.
También podemos anonimizar los datos desde el principio poniéndolos automáticamente en la lista negra después de escanear una tarjeta bancaria, como los 3 últimos dígitos del IBAN. Normalmente, se trata de una tarea tediosa, cara y pesada, pero con nuestra solución inteligente, resulta muy fácil.
De este modo, ayudamos a las empresas a agilizar sus procesos relacionados con las tarjetas bancarias, a cumplir los requisitos y a ofrecer una experiencia sin complicaciones a sus usuarios.
¿Qué opciones tienes cuando buscas una solución de escaneo de tarjetas?
Puede que lo primero que se te ocurra sea crear toda la solución desde cero. Independientemente de tu equipo interno de desarrolladores, crear una solución de este tipo por ti mismo exige tiempo de investigación y pruebas, fondos para tu equipo y espacio de oficina y, sobre todo, un cambio de enfoque de lo que tu empresa hace normalmente.
Así que resulta bastante caro y complicado optar por esta opción. ¿Por qué hacerlo tú mismo cuando dispones de soluciones probadas que puedes implementar directamente?
El escáner de tarjetas bancarias de Klippa, por ejemplo, está disponible a través de una API y un SDK (kit de desarrollo de software). Eso significa que puedes fácilmente integrar nuestro escáner en tu software existente para hacer uso de sus funcionalidades.
La siguiente parte es probablemente sólo para desarrolladores, pero para darte una idea de la respuesta JSON que recibes de nuestra API, mostramos un ejemplo simplificado a continuación:
Y eso no es todo. Nuestra API es muy fácil de implementar. Para demostrarlo, a continuación encontrarás un fragmento de código PHP. Por supuesto, la API también puede implementarse en otros lenguajes de programación.
Hemos documentado nuestra API minuciosamente y ofrecemos asistencia técnica y comercial en caso de ser necesario.
¿Cómo puede ayudarte Klippa en la automatización de tus procesos de negocio?
Esperamos que estés convencido del valor de una solución de escaneo de tarjetas después de leer este blog, pero puede que aún tengas algunas preguntas. ¿Es Klippa la solución adecuada para tu negocio? ¿Podemos ayudarte con tu caso de uso único? ¿Qué tan difícil es implementar y comenzar a usar nuestro software? Y así sucesivamente.
Nuestros especialistas de producto estarán encantados de responder todas tus preguntas. Pueden explicarte todo lo que nuestra solución puede hacer por tu empresa y cómo puedes integrarla perfectamente en tus sistemas y operaciones actuales.
Puedes ponerte en contacto con nosotros directamente o puedes planificar una demostración gratuita de 30 minutos a continuación, en la que te mostraremos cómo funciona nuestro software y cómo puede beneficiar a tu organización.