Aunque la idea inicial del mercado de criptomonedas era el comercio anónimo, con el crecimiento del sector, los reguladores están presionando a las empresas de criptomonedas para que cumplan las mismas normas que los bancos tradicionales.
Esto se debe al hecho de que sólo en el 2022 se han robado criptomonedas valoradas en más de 4. 3 billones de dólares. Para los estafadores, las plataformas de criptomonedas son un blanco fácil, ya que ningún banco u otra autoridad centralizada está involucrada y es capaz de señalar transacciones sospechosas para detener el fraude antes de que ocurra.
El anonimato del sector y el desconocimiento permanente del funcionamiento de las criptomonedas brindan a los delincuentes la oportunidad de cometer fraudes y suponen una enorme amenaza para los usuarios y el sector en general.
Para hacer que la industria de las criptomonedas sea más segura, las medidas de Conoce a tu Cliente (KYC) y Anti-lavado de dinero (AML) son cada vez más exigentes en las plataformas de criptomonedas. En este blog, discutiremos cómo se ve esto y por qué es importante.
¿Cuál es la relación entre KYC y las criptomonedas?
Generalmente, el proceso KYC es utilizado por las empresas para verificar la identidad de un cliente. Más específicamente, el propósito de KYC en cripto es prevenir actividades ilegales como el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y la evasión de impuestos.
Aunque el manejo de KYC puede diferir ligeramente en cada plataforma de cripto, en general, durante el proceso KYC, un nuevo cliente necesita darle a la empresa de criptomonedas:
- Nombre legal
- Fecha de nacimiento
- Documentos como una factura de servicios públicos o un extracto bancario como prueba de dirección
- Foto de un documento de identidad emitido por el gobierno
Con esta información, la empresa de criptomonedas verifica la identidad del cliente. Una vez verificada con éxito, se le proporciona al cliente acceso a servicios como la compra y el intercambio de criptomonedas.
En algunos casos, una empresa de intercambio de criptomonedas puede aplicar un proceso de debida diligencia del cliente mejorado. Si este es el caso, entonces el cliente puede tener que pasar por un proceso de verificación de identidad con selfie en el que la empresa criptomonedas analiza y compara un selfie del cliente con el documento de identidad proporcionado.
Para apoyar esto, el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF) recomienda que las empresas de intercambio de criptomonedas adopten un enfoque basado en el riesgo para el cumplimiento del KYC de cripto. Esto significa que después de una evaluación de riesgo exitosa por parte de la empresa, cada cliente es categorizado como de bajo o alto riesgo. Dependiendo de la categoría de riesgo, se aplican medidas más sencillas o más estrictas, como controles adicionales o patrones de supervisión diferentes.
Por encima de todo, las pautas del FATF sugieren adherirse al proceso de debida diligencia del cliente en el que las empresas de criptomonedas supervisan continuamente a sus clientes. Esto también incluye la realización de controles de antecedentes, tales como:
- Verificar que los clientes no están sujetos a sanciones internacionales
- Asegurar que no son personas políticamente expuestas
- Examinar al cliente para detectar medios de comunicación adversos
Como puedes imaginar, con estos controles de antecedentes, es prácticamente imposible permanecer en el anonimato. Aunque esto es frustrante para muchas personas, también proporciona mucha seguridad a las plataformas de intercambio de criptomonedas y a sus clientes.
Pero las personas frustradas no son el único reto al que se enfrentan las plataformas de intercambio de criptomonedas. Echemos un vistazo a cómo funciona el KYC con las empresas de cripto.
¿Cómo funciona KYC con los intercambios de criptomonedas?
Con los intercambios de criptomonedas y las transacciones financieras realizadas, los consumidores y las instituciones financieras están conectados instantáneamente en el espacio digital. Si bien la conexión instantánea es genial, por desgracia, este espacio digital también es un entorno perfecto para las actividades ilegales.
Mientras que el cumplimiento AML es un componente esencial a nivel global, el cumplimiento KYC parece ser un desafío porque:
- Las regulaciones difieren dependiendo de los sistemas legales y las ubicaciones y cambian constantemente
- El intercambio descentralizado de criptomonedas y los mercados globales crean brechas y una aplicación inconsistente.
- Se necesita una tecnología fiable, como una solución de software, para simplificar el proceso, pero la calidad del software difiere según el proveedor.
Dado que las plataformas de intercambio de criptomonedas y las instituciones con las que interactúan están situadas en todo el mundo, es extremadamente difícil cumplir con los diferentes requisitos de KYC y verificación. Sin embargo, la aplicación de estrictos requisitos KYC demuestra a los clientes que los requisitos de cumplimiento se entienden y se toman en serio.
Esto no sólo aumenta la confianza, sino que también le muestra a los clientes que están protegidos de los estafadores. A pesar de estos beneficios, puede que te estés preguntando si todavía es posible comprar cripto sin KYC para evitar poner en marcha todas estas medidas.
¿Puedes comprar criptomonedas en plataformas de intercambio sin KYC?
La respuesta corta es: sí, es posible comprar cripto de las plataformas de intercambio sin KYC. ¿Es realmente prudente comprar cripto en estas plataformas? Bueno, sólo tú puedes responder a esa pregunta.
En general, la mayoría de los intercambios centralizados de cripto incorporan medidas KYC. Los compradores que prefieren permanecer en el anonimato pueden comprar cripto en intercambios descentralizados. Sin embargo, esto es mucho más complicado y arriesgado, ya que existe una gran probabilidad de ser estafado.
Además, las plataformas de intercambio de criptomonedas descentralizadas tienden a ser menos fáciles de usar y cobran a los usuarios una tasa de transacción más alta que las plataformas centralizadas de calidad.
Dada esta información, la mayoría estaría de acuerdo en que es mucho mejor pasar por un proceso adecuado de KYC para cripto y comprar cripto de un intercambio centralizado, especialmente porque la compra es simplemente más segura.
¿Por qué se necesita el KYC para las criptomonedas?
Como ya hemos mencionado un par de fragmentos a lo largo del blog que responden a esta pregunta, queremos que esta sección sea breve.
Hay un par de razones por las que KYC es necesario para el cripto:
- Evita que estafadores anónimos roben dinero de otras personas, o cometan otras actividades ilegales como el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y la evasión de impuestos.
- Crea confianza y transparencia con los clientes
- Reduce el riesgo de delitos financieros
- Las medidas estrictas y sólidas de KYC aseguran el cumplimiento futuro de los intercambios de criptomonedas
Alcanzar estos cuatro puntos no tiene por qué ser difícil. Las soluciones de software como el software de verificación de identidad pueden ayudarte a cumplir con KYC y evitar que las personas estafen a otras de forma anónima. Echemos un vistazo más de cerca a una solución de software de este tipo y cómo podría simplificar tu proceso KYC en cripto.
Simplifica tu proceso de KYC en cripto con una incorporación fluida
Con Klippa es posible simplificar tu proceso KYC en cripto y incorporar sin problemas a nuevos clientes de forma remota. Puedes verificar las identidades de los clientes de forma rápida y segura con nuestro software basado en la IA. Al utilizar nuestra solución automatizada, no solo mejoras tu cumplimiento AML y KYC, sino que también puedes incorporar a nuevos clientes 24/7.
Utilizar el software de verificación de identidad de Klippa es sencillo, y el proceso se completa en unos pocos pasos:
- Tu cliente toma una foto de un documento de identidad emitido por el gobierno.
- Se extraen los datos del documento y se verifican.
- Se puede integrar una prueba de vida en el flujo de incorporación para evitar la suplantación de identidad.
- El cliente se toma una selfie de alta calidad, que se compara con la imagen del documento de identidad.
- Listo. La identidad del cliente está verificada y puede continuar con el resto del proceso de incorporación.
Con la solución de verificación de identidad de Klippa, tu empresa de intercambio de criptomonedas es capaz de:
- Verificar los documentos de identidad con precisión
- Extraer toda la información necesaria de los documentos en pocos segundos
- Utilizar algoritmos de IA para detectar fraudes en los documentos
- Verificar identidades con selfies a través de biometría facial
- Comparar automáticamente el selfie y la foto de un documento de identidad
- Verificar la edad de un cliente
- Eliminar el riesgo de suplantación de identidad mediante pruebas de vida
- Enmascarar la información sensible para añadir una capa adicional de seguridad
Puedes implementar nuestra solución de verificación de identidad a través de API o SDK, en función a tus necesidades. Si quieres dar el paso hacia el cumplimiento de KYC y AML y garantizar compras seguras de cripto, entonces esta es la solución adecuada para ti.
¿Tienes preguntas sobre cómo implementar nuestra solución en tu plataforma, o cómo nuestro software te ayuda a cumplir con las regulaciones? Ponte en contacto con uno de nuestros expertos o reserva una demostración gratuita más abajo para obtener más información.