El robo de identidad sintética es un tipo de fraude de identidad que combina información personal real y falsa para crear una nueva identidad. La identidad nueva o sintética que surge tiene suficiente información real como para parecer creíble, lo que permite utilizarla para abrir cuentas falsas, realizar compras fraudulentas y estafar a entidades financieras, entre otras cosas. Y el número de casos de fraude sintético está creciendo rápidamente.
Se estima que el fraude de identidad sintética le costará a las empresas casi $2.5 billones en el 2022, y las investigaciones sugieren que la cifra podría duplicarse a casi $5 billones para el 2024. Dado que el fraude de identidad es la actividad criminal más grande del mundo, se están desarrollando softwares de verificación de identidad de primera categoría para evitar que se cometa este acto.
Actualmente, la forma más prometedora de combatir el fraude sintético de identidad es mediante el uso de sofisticados programas de verificación de identidad equipados con tecnologías de IA, que verifican los documentos de identidad y a las personas mediante el reconocimiento facial.
En este artículo, nos centraremos en cómo se produce el fraude de identidad sintético, qué impacto podría tener en tu negocio y en la solución de Verificación de Identidad potenciada por la IA para evitar que dañe a tu organización.
¡Comencemos!
¿Cómo se produce el robo de identidad?
El robo de identidad es el crimen que consiste en obtener la información personal o financiera de otra persona para utilizar su identidad con el fin de cometer un fraude, como realizar transacciones o compras no autorizadas. El robo de identidad se comete de muchas maneras y sus víctimas suelen sufrir daños a su crédito, sus finanzas y su reputación. Pero, ¿cómo se produce?
El robo de identidad se produce cuando alguien roba información personal como el número del Seguro Social, el número de la cuenta bancaria o los datos de la tarjeta de crédito.
Algunos estafadores de identidad rebuscan en los depósitos de basura, en busca de extractos de tarjetas de crédito o cuentas bancarias. Pero los estafadores de identidad utilizan cada vez más métodos más sofisticados, como el hacking o el phishing, para obtener la información personal de la gente con el fin de cometer un fraude de identidad.
Para encontrar dicha información, pueden buscar en los discos duros de ordenadores robados, hackear ordenadores o redes informáticas, acceder a registros públicos basados en ordenadores, utilizar programas malignos de recolección de información para infectar ordenadores o utilizar correos electrónicos o mensajes de texto engañosos.
Una vez que los ladrones de identidad tienen la información que buscan, pueden utilizar los datos personales o crear una versión falsa modificada de los mismos para cometer un fraude de identidad. Esto también se conoce como robo de identidad sintética.
Métodos de robo de identidad sintética
En general, los estafadores utilizan dos métodos para crear identidades sintéticas:
- Fraude sintético fabricado
- Fraude sintético manipulado
Veamos cada uno de ellos en detalle a continuación.
Fraude sintético fabricado
Las identidades sintéticas fabricadas se originan a partir de fragmentos de datos válidos que se ensamblan a partir de múltiples identidades y luego se unen. Por ejemplo, una identidad falsa se crea después de emparejar el número del seguro social de una persona con la dirección de otra y el nombre de una tercera.
Aunque este método se sigue utilizando hoy en día, los estafadores construyen estas identidades utilizando información que no es válida. En Estados Unidos, por ejemplo, los estafadores crean números del seguro social al azar utilizando la misma estructura que la Administración del Seguro Social utiliza para emitir números de seguro social a los ciudadanos genuinos.
A continuación, los estafadores añaden información personal identificable (PII) que no pertenece a ningún ciudadano. Los delincuentes han pasado a utilizar esta técnica, ya que esta forma de fraude de identidad sintética es mucho más difícil de detectar.
Fraude sintético manipulado
En cambio, las identidades sintéticas manipuladas se generan a partir de identidades reales. En estos casos, el cambio se realiza sólo para un documento de identidad específico. Por ejemplo, se altera el número del seguro social o la información de identificación personal en un documento de identidad real.
Las personas suelen utilizar una identidad manipulada para ocultar su historial crediticio y acceder a un nuevo registro de crédito. Por ejemplo, alguien con un mal historial crediticio puede crear una identidad ficticia para que le aprueben solicitudes de hipotecas, préstamos o servicios de crédito.
Ahora que sabemos cómo crean los estafadores las identidades sintéticas, echemos un vistazo al impacto potencial que puede tener en tu negocio.
¿Cuál es el impacto del robo de identidad sintética en las empresas?
El robo de identidad sintética es una amenaza creciente, que le cuesta a las empresas billones de dólares e incontables horas dedicadas a perseguir a personas que ni siquiera existen. Dada la magnitud de las filtraciones de datos, la información de identificación personal comprometida y la facilidad de acceso a la Dark Web, ya no basta con confiar únicamente en los números del seguro social y las oficinas de crédito.
Además, las empresas se enfrentan a los siguientes retos:
- Las herramientas tradicionales ya no son a prueba de estafadores: Las herramientas diseñadas para reducir el fraude de identidad no son capaces de detectar el fraude de identidad sintética. Los delincuentes siempre están buscando nuevas formas de cometer fraude, y no todas las organizaciones les siguen el ritmo.
- Es un problema importante para el sector financiero: El fraude sintético es increíblemente peligroso y constituye un problema importante para el sector financiero. A diferencia del fraude a terceros, en el que se roba toda una identidad y se utiliza para estafar a empresas y víctimas, el fraude sintético no suele tener una víctima específica. Sin una víctima específica, resulta difícil para una empresa detectar y detener el fraude.
- La víctima es la empresa: Si los propietarios originales de los documentos de identidad no son conscientes del fraude, tampoco hay nadie que alerte a la organización de que se está produciendo una actividad fraudulenta. Debido a esto, un estafador que consigue abrir una cuenta con una identidad sintética puede mantenerla abierta durante meses o incluso años. Mientras lo hace, puede efectuar pagos y aumentar la cantidad de crédito disponible, llegar al máximo del crédito de que dispone y luego desaparecer sin dejar rastro.
Además de estos retos, los clientes víctimas de un robo de identidad se darán cuenta de que sus datos no están seguros. Esto puede provocar una pérdida de reputación y una falta de confianza en la empresa.
Pero, ¿qué pueden hacer las empresas para llevar a cabo un proceso de incorporación más riguroso que permita identificar posibles casos de fraude de identidad sintética? Echemos un vistazo a tu posible solución.
¿Cómo prevenir el robo de identidad sintética con Klippa?
En el mundo regulado de hoy en día, las empresas ya no pueden permitirse operar sin una solución segura de incorporación de clientes que sea lo suficientemente inteligente como para evitar robos de identidad sintéticos. Aquí es exactamente donde Klippa entra en juego.
Con la solución de verificación de identidad de Klippa, puedes asegurarte de que tu proceso de incorporación de clientes es robusto y seguro. Nuestro software utiliza tecnología OCR para extraer datos de documentos de identidad, e IA para clasificar y verificar datos, detectar falsificaciones de documentos y analizar la biometría facial de una persona.
Tanto si tu caso de uso es verificar la edad, un comprobante de dirección o documentos de identidad, nuestra solución de verificación de identidad puede integrarse fácilmente en tu flujo de trabajo o aplicaciones a través de API o SDK.
Las siguientes características de nuestro software de verificación de identidad son las razones por las que podemos dar soporte a diversos casos de uso:
- Verificación biométrica
- Verificación de documentos de identidad
- Pruebas de vida
- Escaneado NFC
Verificación biométrica
La verificación biométrica es el proceso de identificar a las personas mediante características biométricas únicas, como el reconocimiento facial y las huellas dactilares. De este modo, las personas pueden demostrar quiénes son tanto en un entorno digital como físico.
Para algunos sistemas, ésta es la única forma de que las personas puedan acceder al servicio, dispositivo o ubicación deseados.
Tomemos como ejemplo los últimos smartphones. Con la configuración adecuada de tu verificación biométrica, nadie más puede acceder a tu smartphone.
Dentro de nuestro software de verificación de identidad, la información biométrica se puede comparar con un documento de identidad, asegurándose de que proviene del verdadero propietario del documento, evitando el fraude de identidad sintética.
Verificación de documentos de identidad
La verificación de identidad es un proceso necesario durante la incorporación, el pago, la reserva, el registro de entrada o el registro de salida. Existen varias técnicas para verificar la autenticidad de un documento de identidad. Entre ellas se incluyen la detección de Photoshop mediante tecnología de computer vision, el análisis de metadatos y la realización de controles de verificación de datos por parte de terceros.
El uso de una solución de verificación de identidad reducirá o evitará la introducción de documentos de identidad sintéticos.
Detección de vida
Las pruebas de liveness se utilizan para verificar a la persona que está detrás de la cámara, asegurándose de que no se trata de alguien con una foto impresa de la cara de otra persona. Estas pruebas funcionan capturando el movimiento de la persona detrás de la cámara o una serie de selfies para validar al usuario y determinar si se trata de una persona real o de una falsificación pasiva en tiempo real.
De este modo, puedes detectar fácilmente fraudes de identificación sintética y evitar suplantaciones que pueden ser perjudiciales para tu negocio.
Escaneado NFC
La tecnología de verificación de identidad con NFC se utiliza para leer los datos encriptados en el chip RFID de los documentos de identidad para la verificación del usuario. Con la ayuda de un smartphone, la tecnología NFC puede utilizarse para acceder a los datos de un usuario a partir de documentos de identidad y validar la autenticidad del documento.
En el siguiente vídeo puedes ver cómo es la verificación de identidad con NFC:
Cada característica de la solución de Verificación de Identidad de Klippa añade capas de seguridad a tu proceso de verificación de identidad y puede ayudarte a prevenir el robo sintético de identidad, mejorando en última instancia tu cumplimiento con las normas AML & KYC.
¿Todavía tienes preguntas sobre nuestra solución de Verificación de Identidad? No dudes en ponerte en contacto con nosotros o reserva una demostración a continuación para ver cómo funciona nuestra solución.