En los tres primeros meses del año, el Consejo Nacional de Protección contra el Robo de Identidad de Estados Unidos ha registrado ya 5,7 millones de denuncias por robo de identidad. Esta cifra alarmante destaca lo fácil que puede ser hoy en día ser objeto de un robo de identidad y lo importante que es proteger los datos sensibles, especialmente cuando se trata de información personal.
El robo de identidad conlleva un gran riesgo que puede dejar a individuos y empresas con pérdidas financieras e información comprometida. Cuando se pierden datos personales en una violación de datos, los piratas informáticos utilizan esta información para llevar a cabo actividades fraudulentas o suplantar la identidad de otras personas, para su propio y problemático beneficio.
Estos tipos de fraude se producen debido a un sistema de ciberseguridad deficiente y a un proceso de protección de la identidad débil. Una simple medida de seguridad de “nombre de usuario y contraseña” ya no basta para proteger los datos sensibles o verificar la identidad. La tecnología ha evolucionado, pero también lo ha hecho la capacidad de los piratas informáticos para acceder a la información personal.
Para añadir una capa adicional de seguridad a su base de datos, cada vez más empresas han optado por implementar un sistema de validación de la identidad. Si aún no estás familiarizado con el término, sigue leyendo para familiarizarte con lo que es la validación (proofing) de identidad y lo que implica.
En este blog, descubriremos qué es la validación de la identidad, su importancia, los tipos de validación de la identidad y, por último, te ofreceremos una perspectiva general de cómo la validación de la identidad biométrica puede beneficiar a tu empresa.
¿Qué es la validación (proofing) de la identidad?
La validación de la identidad es el proceso de verificar la identidad de un usuario para confirmar que es quien dice ser. Este proceso se lleva a cabo contrastando la información facilitada por el usuario durante el proceso de incorporación con la información que facilita cuando intenta acceder a su cuenta.
La validación de la identidad añade otro nivel de verificación al proceso de verificación existente. La forma tradicional de validar la identidad consiste en comparar manualmente la información personal de un usuario con los datos que ha facilitado durante la incorporación. Esta tarea manual la lleva a cabo uno de los empleados de la empresa, y se refiere sobre todo a la verificación de información como el número de teléfono, la dirección y el número de seguro social.
Sin embargo, existe una alternativa a la validación de identidad tradicional: la verificación biométrica. Este tipo de validación de identidad utiliza medidas más complejas, como huellas dactilares, reconocimiento facial e incluso reconocimiento del iris. Esto es especialmente seguro, ya que estas características únicas son imposibles de falsificar o duplicar, por lo que los usuarios no autorizados no pueden acceder a datos sensibles.
Ahora que sabemos más sobre la validación de la identidad, veamos cómo funciona realmente.
¿Cómo funciona la validación de la identidad?
El proceso de validación de la identidad consta de tres pasos, que vamos a detallar a continuación:
- Recogida de datos: La organización reúne información a través de un sistema de gestión de identidades y accesos (IAM). Mientras la cuenta esté activa y el usuario acceda a ella con frecuencia, tendrán que actualizar su información personal para que los datos sean lo más precisos posible.
- Validación de datos: Para verificar la legitimidad de un cliente o de una organización, es necesario realizar un control de los datos. Esto significa verificar la validez de los documentos que tus clientes proporcionaron durante la incorporación, así como contrastar los documentos de identidad para detectar cualquier posible discrepancia.
- Validación de la identidad del cliente: Tras comprobar que los documentos del usuario son legítimos, es necesario verificar su identidad. A estas personas se les confía el acceso a información sensible o a cuentas oficiales. También se puede pedir a los usuarios autorizados que presenten información adicional, como nombres de usuario y contraseñas, así como pruebas de que son realmente quienes dicen ser.
Esto puede hacerse con soluciones de validación de la identidad, como la detección de actividad o el escaneado de documentos de identidad biométricos.
¿Por qué es importante la validación de la identidad?
La validación de la identidad garantiza la protección de tus datos y de las cuentas de tus usuarios. Además, añade una capa adicional de seguridad contra las amenazas a la seguridad, por ejemplo, las filtraciones de datos. Tus clientes pueden estar seguros de que sólo las personas de confianza pueden acceder a las cuentas de la organización y administrar la información sensible.
Además, las empresas pueden ser multadas con hasta $10 billones por no cumplir con los requisitos AML y KYC. Por lo tanto, implementar la validación de identidad en el proceso de incorporación digital de tu empresa resultará muy rentable. La validación de la identidad ayuda a tu empresa a cumplir con todas las regulaciones obligatorias y evitará que tu organización reciba multas en esta área.
Podemos ver que la validación de identidad tiene muchas características y se puede utilizar en múltiples contextos. Echemos un vistazo a los tipos de validación de identidad y averigüemos cuál se adapta mejor a tu empresa.
Types of identity proofing
Como ya hemos mencionado, existen varios tipos de validación de la identidad. Los tipos más comunes son
- Validación de la identidad manual
- Validación de la identidad digital
- Validación de la identidad centrada en los datos
- Validación de identidad biométrica
Es posible que todos ellos se adapten a tu empresa de formas diferentes, por lo que es importante ver cuál es el más adecuado para tu organización. Aquí hemos creado un resumen de todos los tipos de validaciones de la identidad:
Validación de la identidad manual
La validación manual de la identidad es una forma de autenticación basada en el conocimiento, que se basa en la información que el usuario proporciona por sí mismo. Por ejemplo, un usuario que intenta crear una cuenta proporcionará información personal, como nombre, fecha de nacimiento y dirección.
El nivel de protección de datos, en este caso, es bastante débil, ya que la mayoría de las preguntas de seguridad se basan en temas como el nombre de los padres, apodos de la infancia o el nombre de sus primeras mascotas.
Normalmente, las respuestas a estas preguntas sólo las conoce el usuario. Sin embargo, los hackers son cada vez más hábiles para acceder a esta información y acceder a las cuentas de los usuarios.
Validación de la identidad digital
La validación de la identidad digital representa una forma alternativa para que tus usuarios puedan verificar su identidad cuando accedan a sus cuentas. Esto se hace utilizando su información de identificación única en el proceso de validación de la identidad.
En la mayoría de los casos, se pide al usuario que utilice su DNI o licencia de conducir, pero también puede ser que se requiera información adicional, como los 4 últimos dígitos de su número de seguro social.
Centrada en los datos
En la validación de la identidad centrada en los datos, el usuario proporciona información que verifica su existencia, en particular, su nombre, dirección y número del seguro social. A continuación, los datos se verifican en la base de datos correspondiente para ver si hay coincidencia entre la información facilitada por el usuario y la ya existente.
Aunque pueda parecer que el sistema de comprobación es muy minucioso, este proceso de comprobación de identidad sólo prueba la existencia de una persona. Sin embargo, no identifica si la persona que facilita la información es un impostor o no.
Validación de identidad biométrica
Por último, pero no por ello menos importante, la validación de identidad biométrica es la forma más segura de autenticar tu identidad. Requiere información única, que no puede duplicarse ni falsificarse, como huellas dactilares y rasgos faciales.
La validación de la identidad biométrica requiere las acciones en tiempo real del usuario para desbloquear y acceder a sus cuentas. El procedimiento implica la detección de liveness, por lo que el usuario no puede utilizar una foto o un vídeo pre-grabado de sí mismo. Por eso, un paso adicional es tomarse un selfie. Esto verifica si la persona que intenta acceder a la cuenta es, de hecho, una persona viva, y no un impostor o un bot.
Ya hemos visto los tipos de validación de la identidad y cómo funcionan, pero aún nos queda una preocupación más: la implementación de la validación de la identidad en una organización.
Para facilitarle las cosas a las organizaciones, la solución es implementar un software de validación de identidad. Esto ayudará a verificar la identidad de tus clientes de forma precisa y segura, protegiendo al mismo tiempo la integridad de tus datos.
Pero, ¿cómo puede el software de validación de la identidad añadir valor a tu organización? Conozcamos mejor las ventajas de implementar un software de verificación de identidad.
¿Cómo implementar la validación de la identidad?
Para automatizar la validación de la identidad en tus procesos empresariales, es importante establecer primero cómo quieres configurar tu proceso de validación de la identidad.
La forma más eficaz de implementar la validación de la identidad es crear un proceso que sea fácil de usar y que se integre sin problemas en tu organización. Este proceso incluye pasos como la verificación de documentos de identidad, la verificación con selfies o incluso una verificación de liveness.
La verificación de documentos de identidad mediante OCR o NFC se realiza escaneando el chip biométrico cifrado en tus documentos de identidad o pasaportes. Otra opción para validar la identidad sería la verificación biométrica, que implica tomarse un selfie y realizar una verificación de actividad. Este paso verifica si los documentos de identidad pertenecen a la persona que realiza el proceso de validación de la identidad.
Lo ideal es que los usuarios puedan autoverificarse y acceder al proceso de autenticación desde cualquier lugar, siempre que dispongan de una conexión de red estable. Por este motivo, las empresas optan por subcontratar este proceso, es decir, adquirir un software de validación de identidad que contenga todas las funciones necesarias y se integre fácilmente y sin problemas con sus sistemas actuales.
Los beneficios del software de validación de la identidad
La validación de la identidad es un gran complemento para cualquier empresa que desee mejorar sus niveles de seguridad. Pero, además de mejorar la seguridad, puede ayudarte con muchas otras cosas que aún no habías considerado pero que son muy importantes.
Estas son algunas de las ventajas que puede ofrecerte el software de validación de la identidad:
- Detección del fraude: verificar la identidad de los clientes comparándola con su historial financiero puede detectar actividades fraudulentas, por ejemplo, el lavado de dinero.
- Mayor confianza por parte del cliente: las organizaciones que añaden una capa adicional de seguridad a su sistema de autenticación tienen más probabilidades de que sus clientes confíen en ellas.
- Barrera de seguridad más sólida: añadir validaciones de identidad y reforzar el sistema de autenticación hace más difícil que tu organización sea víctima de una filtración de datos, manteniéndola a salvo de ciberataques.
- Cumplimiento de las normas AML y KYC: cumple los requisitos AML y KYC implementando la validación de la identidad y manteniendo una perspectiva clara de la actividad de tus clientes.
El software de validación de la identidad añade un valor significativo a tu organización y mejora todas las áreas relacionadas a la protección de datos, la confianza y satisfacción del cliente y el cumplimiento legal.
Por lo tanto, es importante ofrecer a tus clientes un proceso de autenticación de la validación de la identidad que sea preciso y de fácil acceso.
Validación de la identidad digital con Klippa
Muchos software de validación de identidad pueden ofrecerte grandes ventajas, pero a menudo carecen de una integración perfecta con las aplicaciones existentes, lo que afecta a la experiencia del usuario. Utilizando el software inteligente de verificación de identidad de Klippa, tu empresa no sólo puede beneficiarse de una incorporación digital rápida y segura para tus clientes, sino también de una integración sin complicaciones.
¿Qué más puede hacer Klippa por tu organización? Estos son solo algunos de los beneficios de utilizar el software de verificación de identidad basado en la inteligencia artificial de Klippa:
- Escaneado de documentos de identidad: escanea cualquier tipo de documento de identidad con la mayor precisión posible.
- Detección de liveness: utiliza una verificación de actividad para evitar la suplantación de identidad y validar la identidad de un cliente.
- Verificación de la identidad con NFC: lee los datos encriptados del chip de los documentos de identidad y valida con precisión la identidad de los usuarios.
- Verificación de identidad biométrica: utiliza la verificación biométrica e identifica y valida con precisión la identidad de los usuarios en base a características personales únicas.
- Verificación de la edad: verifica la edad de los usuarios y restringe los contenidos para adultos a los usuarios menores de cierta edad.
- Integración perfecta: implementa el software de verificación de identidad a través de nuestra API o SDK de verificación de identidad y disfruta de los resultados de una gran experiencia de usuario.
Si quieres saber más sobre nuestro software inteligente de verificación de identidad, nuestros expertos estarán encantados de ayudarte con cualquier duda que tengas.
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