Las compras en línea y, por tanto, los marketplaces correspondientes son más populares que nunca. Aunque son cómodos y nos permiten hacer todas nuestras compras cómodamente desde el sofá, también suponen un riesgo para el comprador, el vendedor y el mercado.
¿Por qué? Como comprador, corres el riesgo de comprar (accidentalmente) el iPhone de segunda mano de un vendedor falso, transferir el dinero pero no recibir nunca el producto adquirido. Al mismo tiempo, el vendedor corre el riesgo de vender un producto a un comprador falso que quizá nunca pague o ni siquiera exista. Además, el marketplace corre el riesgo de no saber quiénes son sus clientes (vendedor y comprador), ofreciendo su servicio a completos desconocidos.
Como puedes ver, hay mucho riesgo en juego, lo que puede causar serios problemas para las tres entidades. El principal problema radica en el anonimato del vendedor y el comprador, que se debe a que no se compran los productos directamente a una empresa, sino que interviene un tercero (el marketplace).
Por suerte, para las tres partes, los problemas pueden resolverse rápidamente, implementando una solución de verificación de identidad en el proceso de apertura de cuenta del marketplace.
Por qué los marketplaces necesitan una solución de verificación de identidad, qué regulaciones se aplican, y cómo Klippa puede ayudarte será discutido en el resto de este blog.
¡Sigue leyendo!
Por qué los marketplaces necesitan la verificación de identidad
Como marketplace, ofreces una plataforma de compras en línea a miles de vendedores y compradores. Personas de todo el mundo se esconden detrás de sus ordenadores para vender y comprar productos de forma rápida y cómoda. Esto convierte a un marketplace en el enlace entre el vendedor y el comprador.
Aunque el éxito del marketplace de los dos últimos años (gracias a la pandemia) es cómodo para los compradores y lucrativo para los vendedores, ha creado nuevas oportunidades para los malos actos, como el fraude con tarjetas de crédito, de identidad y de devolución de cargos.
Para el marketplace esto supone un riesgo de fraude de dos direcciones, que daña la reputación del marketplace en ambos lados de la ecuación. Por un lado, los compradores podrían apropiarse ilegalmente de una cuenta existente, utilizar datos de tarjetas de crédito robadas o cometer fraude de devolución de cargo. Por otro, un vendedor podría ofrecer productos falsos, mostrar opiniones falsas o cobrar dinero y no entregar nunca el producto.
Aunque todo esto es obviamente malo y perjudicial para todos los implicados, hay un problema inherente del que aún no hemos hablado en detalle. El anonimato. Como ya hemos dicho, los compradores y vendedores se esconden detrás de un ordenador. ¿Cómo sabes entonces, como marketplace, quiénes son tus clientes (vendedor y comprador)? ¿Cómo sabes si puedes confiar en ellos y si quieres permitirles utilizar tus servicios?
Por suerte, esto tiene una solución fácil. Verificando la identidad de los vendedores y compradores en el proceso de incorporación mientras crean una cuenta, puedes evitar que la gente cometa fraude de muchas maneras.
Hasta aquí todo bien. La perspectiva del marketplace debería estar clara ahora. Pero, ¿cómo afecta todo esto al vendedor y al comprador?
Verificación de vendedores para los marketplaces
Como marketplace, quieres saber quién está vendiendo sus productos en tu plataforma. Por lo tanto, la verificación de vendedores es un proceso necesario que debe implementarse. Pero esto no sólo beneficia al marketplace.
Los compradores quieren estar seguros de no comprar productos de vendedores fraudulentos, sino que quieren confiar en que el marketplace ha verificado a los vendedores y garantiza la legitimidad de productos y vendedores.
Por lo tanto, seguir las normas de Conoce tu Negocio (KYB), que confirman el estatus legal de una empresa, es una sabia consideración para los marketplaces.
Verificación de compradores para los marketplaces
Conocer a tu cliente es siempre una buena idea. Tanto si se trata de un marketplace como de un vendedor, la verificación de clientes añade una capa adicional de seguridad y confianza. Al verificar la identidad de los clientes, sabes a quién le vendes y desacreditas los intentos de, por ejemplo, fraude con tarjeta de crédito, suplantación de identidad o robo de una cuenta de usuario.
Cumplir con las regulaciones de Conoce a Tu Cliente (KYC) generalmente te permite verificar identidades pero también te permite evitar multas que ocurren cuando no se cumple con las reglas y regulaciones de KYC. Al fin y al cabo, quieres asegurarte de que los productos se venden a personas legítimas que realmente son quienes dicen ser.
Ahora que sabemos por qué es necesaria la verificación de identidad, veamos sus ventajas.
Ventajas de la Verificación de Identidad
Ya hemos establecido que un marketplace es una gran plataforma para las personas que pretenden cometer fraude. Con la verificación de la identidad, el riesgo de fraude puede minimizarse, si no erradicarse por completo. La verificación de la identidad:
- Permite a los marketplaces detectar el fraude documental
- Permite a los marketplaces prevenir el fraude de identidad
- Minimiza el riesgo de fraude con tarjetas de crédito
- Permite a los marketplaces certificar a sus usuarios como “usuarios verificados”
- Fomenta la confianza entre el marketplace y los clientes (vendedor & comprador) y la confianza entre el vendedor y el comprador
- Permite a los marketplaces cumplir con las regulaciones
Las ventajas son bastante claras y directas, lo que debería facilitar tu decisión de optar por una solución de verificación de identidad. Pero hablaremos de ello más adelante.
En la siguiente sección, primero queremos echar un vistazo más de cerca a las regulaciones que se aplican específicamente a los marketplaces.
Regulaciones para los marketplaces
A partir del 12 de julio del 2020, la Comisión Europea ha puesto en marcha una nueva regulación llamada regulación plataforma-a-empresa (P2B). Esta norma pretende crear un entorno empresarial justo, predecible y transparente. El Reglamento P2B es aplicable a las empresas de la Unión Europea, y las plataformas deben garantizar su cumplimiento antes del 12 de julio de 2020.
Además, desde mayo del 2022, una nueva Directiva Europea estableció nuevas leyes para las tiendas y plataformas en línea. Estas implican más transparencia para los clientes sobre con quién están tratando directamente. Los marketplaces deben especificar si un cliente está tratando con una empresa o con un particular y cuáles son los términos del acuerdo.
Además, hay directrices internacionales que se aplican en 100 países de todo el mundo. Esas cinco directrices establecen:
- Principios generales que deben adoptar los marketplaces
- Medidas gubernamentales que garantizan la seguridad de los productos vendidos en línea
- Responsabilidades de los marketplaces en línea
- Mecanismos de reclamación y reparación
- Información y educación de los consumidores
Nota: Antes de ofrecer tus servicios como marketplace, infórmate y lleva a cabo tu propia investigación para cumplir con todas las normas y regulaciones necesarias.
Ahora que llegamos al final del blog, ha quedado claro que la mayoría de los retos y riesgos a los que se enfrentan los marketplaces en línea pueden minimizarse verificando las identidades desde el principio.
Entendemos que para un marketplace es prácticamente imposible verificar todas las identidades de los clientes manualmente, ya que no es escalable. Para minimizar el trabajo y hacer que este proceso de verificación sea escalable, se propone como solución un software de verificación de identidad automatizado.
Un marketplace seguro con la verificación de identidad de Klippa
Klippa ofrece una solución de software de verificación de identidad ideal para los marketplaces. Nuestro software basado en IA hace que la verificación de la identidad de compradores y vendedores sea un proceso rápido, fácil y seguro. Nunca más volverás a tener dudas sobre quién utiliza tus servicios.
El software de Klippa permite a los marketplaces incorporar automáticamente a nuevos clientes 24/7 a la vez que proporciona a todos los implicados un entorno de negocio seguro y cómodo. Nuestra solución puede personalizarse para adaptarse a tu flujo de verificación de identidad, permitiéndote añadir varias capas de seguridad con las siguientes características:
- Verificación precisa de documentos de identidad
- Verificación rápida de la edad de los clientes
- Eliminación del robo de identidad mediante la detección de liveness
- Verificación de identidades con selfies mediante biometría facial
- Comparación automática del selfie y la foto de un documento de identidad
- Extracción de toda la información necesaria de los documentos en pocos segundos
- Uso de algoritmos de IA para detectar el fraude documental
- Enmascaramiento de información sensible para protegerla de delincuentes y filtraciones de datos
Además, podemos asegurarte que ninguno de los datos tuyos o de tus clientes que se procesan con nuestra solución de verificación de identidad se guarda en nuestros servidores, lo que te permite cumplir también con las regulaciones de privacidad de datos.
Con la documentación adecuada proporcionada tanto para la API como para el SDK, la implementación de nuestro software de verificación de identidad es fácil y flexible.
¿Tienes preguntas sobre cómo nuestro software te ayuda a mejorar la seguridad de tu marketplace? Ponte en contacto con uno de nuestros expertos o reserva una demostración gratuita más abajo para obtener más información.