A fraude documental é uma ameaça persistente que pode impactar seriamente o seu negócio. Desde potenciais perdas financeiras até danos à reputação e desgastantes batalhas legais, os riscos são muito altos. Somente nos EUA, um impressionante total de 2,6 milhões de casos de fraude foi registrado no ano passado, deixando claro que nenhum negócio está imune, incluindo o seu. A fraude não é algo que você pode deixar ao acaso.
Felizmente, existem tecnologias inteligentes de detecção de fraudes, que facilitam a prevenção e ajudam a manter seu negócio fora de risco. Neste blog, explicaremos o que é a fraude documental, abordaremos os tipos mais comuns e destacaremos algumas das melhores tecnologias que você pode utilizar para uma detecção de fraudes eficiente nos seus fluxos de trabalho de documentos. Vamos lá!
O que é a Fraude Documental?
Fraude documental refere-se à criação, alteração ou uso de documentos falsificados ou ilegítimos para enganar, fraudar ou burlar diversas verificações. Isso pode variar desde pequenas alterações em carteiras de identidade até a falsificação de registros financeiros ou diplomas acadêmicos.
A fraude documental pode ser usada para diversos fins ilegais, incluindo roubo de identidade, ou para facilitar atividades ilegais, como tráfico humano e terrorismo. O que isso significa para você? Com a fraude documental em alta, sua empresa está sempre em risco de grandes perdas financeiras, danos à integridade do negócio, violações de segurança e não conformidade com regulamentações do setor (como as regras de KYC e AML).
Para combater a fraude documental, é fundamental conhecer os diferentes tipos de fraude que você pode encontrar e os impactos que eles podem ter no seu negócio. E é exatamente isso que abordaremos na próxima seção.
Aqui estão alguns dos tipos mais comuns de fraude de documentos:
- Fraude de Identidade: Envolve o uso de documentos de identidade alterados, falsos ou roubados para cometer roubo de identidade ou burlar políticas de verificação de idade. Esse tipo de fraude pode causar danos financeiros e à reputação do seu negócio devido a transações fraudulentas, além de repercussões legais por fornecer produtos ou serviços 18+ a menores.
- Fraude de Faturas: Consiste na apresentação de faturas fraudulentas, alteradas ou duplicadas para obter ganhos financeiros ilícitos, geralmente devido a fraudes de fornecedores, fraudes de despesas ou erro humano. Isso representa riscos financeiros, de não conformidade e quebra de confiança dentro da empresa e com parceiros.
- Fraude de Recibos: Envolve a manipulação, fabricação ou apresentação de recibos duplicados. Os riscos incluem reembolsos de despesas indevidos e pagamentos não justificados de cashback ou pontos de fidelidade, afetando diretamente os resultados financeiros.
- Fraude de Empréstimos ou Hipotecas: Envolve a apresentação de documentos falsificados, como extratos bancários, declarações fiscais ou avaliações de propriedades falsas para obter empréstimos ou hipotecas. Isso coloca em risco perdas financeiras para você como credor e preocupações com conformidade.
- Fraude de Seguros: Pode variar desde a falsificação de informações em formulários de inscrição até a exageração de sinistros para receber pagamentos fraudulentos. Indivíduos podem apresentar documentos falsos, como registros médicos falsificados ou sinistros de danos à propriedade inflacionados, para receber pagamentos de seguros não merecidos, o que gera perdas financeiras para o setor de seguros.
- Fraude de Fidelidade: Desde recibos falsos até cupons falsos, a fraude de fidelidade refere-se à criação e apresentação de recibos ou cupons alterados por fraudadores com o objetivo de obter benefícios aos quais não têm direito. Isso não apenas resulta em prejuízos financeiros para o seu negócio, mas também pode prejudicar a reputação da sua marca e a confiança dos consumidores.
Como você pode ver, existem muitas possibilidades de fraudes que podem ocorrer em diversos setores. Vamos ver como você pode se proteger contra elas!
Como Detectar Documentos Fraudulentos com Automação?
Quando se trata de detectar fraudes em documentos, você tem duas opções: fazer isso manualmente ou com a ajuda de uma solução automatizada de verificação de documentos. Embora fazer isso à mão possa parecer uma boa ideia no início, a fraude está se tornando mais sofisticada a cada ano, e os olhos humanos podem deixar passar aquelas inconsistências sutis, especialmente ao revisar grandes volumes. Além disso, você realmente pode se dar ao luxo de gastar o tempo necessário para verificar cada documento manualmente?
A alternativa é o Processamento Inteligente de Documentos (IDP). Equipado com OCR (Reconhecimento Óptico de Caracteres) e Inteligência Artificial, o IDP é capaz de identificar fraudes e padrões suspeitos em documentos em tempo real. Com essa tecnologia, você tem a melhor chance de detectar fraudes antes que elas passem despercebidas. Nesta seção, mostraremos como o IDP torna isso possível!
Detecção de Duplicados
A detecção de duplicados é uma etapa essencial para prevenir pagamentos em duplicidade ou lançamentos duplos, especialmente quando se trata de reembolsos de despesas, gerenciamento de gastos ou validação de recibos em campanhas de fidelidade. Com a detecção de duplicados, cada documento processado recebe uma impressão digital única, chamada de “hash”, facilitando a identificação quando um duplicado é enviado.
Por exemplo, no caso do processamento de faturas, o software atribui a cada fatura um hash único com base em sua estrutura, número da fatura, nome do comerciante, data da compra e valor. Se uma fatura com os mesmos detalhes for carregada novamente, ela é marcada como duplicada, e você é notificado. Isso também pode ser aplicado a recibos, currículos, cupons e outros tipos de documentos.
Detecção de Photoshop
A Detecção de Photoshop refere-se a diferentes tecnologias que identificam se um documento enviado foi alterado digitalmente usando softwares como o Adobe Photoshop. Isso envolve a análise de metadados, iluminação, sombras ou texturas que normalmente não estão presentes em fotos não editadas.
Detecção de cópia-movimento
A detecção de cópia-movimento funciona como uma ferramenta de detetive digital para imagens. Ela identifica áreas em imagens que foram copiadas ou alteradas. A detecção de cópia-movimento permite que o IDP analise documentos estudando padrões e semelhanças. Ela identifica sinais de manipulação ou falsificação de imagens, marcando seções suspeitas que parecem idênticas ou modificadas.
Imagine-se como um funcionário de um banco analisando extratos bancários para aplicações de hipotecas. Se alguém tentar falsificar uma assinatura copiando e colando-a em outro documento, essa técnica identificaria a assinatura duplicada, permitindo que você recuse instantaneamente essas aplicações fraudulentas.
Análise de EXIF
A análise de dados EXIF examina os metadados contidos em imagens digitais ou PDFs para verificar a autenticidade de documentos. Os metadados contêm informações básicas sobre um arquivo, como autor, data de criação, uso, tamanho do arquivo, entre outros. A análise de dados EXIF investiga esses metadados para analisar os horários de criação/modificação, informações do dispositivo e coordenadas de GPS.
Por exemplo, imagine-se como um funcionário do back office revisando recibos enviados para uma campanha de fidelidade. Se alguém tentou alterar os detalhes no recibo (por exemplo, valor total, data da compra) usando softwares como o Photoshop, a análise de dados EXIF indicará a presença do software, o que pode sinalizar adulteração e edição de fotos. É uma ferramenta valiosa na detecção de fraudes documentais, fornecendo insights sobre a origem e integridade de documentos digitais.
Análise de Tons de Cinza
A análise de tons de cinza é um método utilizado para examinar os níveis de intensidade dos pixels em imagens em tons de cinza. Isso envolve a análise da distribuição dos valores dos pixels na imagem, normalmente variando do preto ao branco.
Por exemplo, imagine-se como um gerente de contratação recebendo credenciais acadêmicas de um candidato e precisando verificar as qualificações por meio desses documentos. A análise de tons de cinza ajudaria a identificar qualquer alteração na intensidade dos pixels. O candidato manipulou textos, assinaturas ou logos? A análise de tons de cinza facilita a detecção dessas alterações e a verificação da autenticidade do documento.
Validação Cruzada
As técnicas de validação cruzada envolvem a verificação da autenticidade e integridade de um documento comparando múltiplos campos ou fontes de informação para corroborar a validade de um documento.
Verificação MRZ
A verificação da MRZ (Machine Readable Zone) é um método usado para garantir a precisão e integridade dos dados codificados na Zona de Leitura Mecânica (MRZ) de documentos de identidade e de viagem, como passaportes, vistos e carteiras de identidade. Esse processo envolve a verificação dos dígitos, que são calculados e incorporados na MRZ para permitir a detecção de erros.
Por exemplo, um fraudador pode tentar alterar um documento sem considerar as complexidades da MRZ. Durante a verificação de identidade, o software verifica os dados da MRZ, calculando e validando checksums. Se os checksums não corresponderem aos dados do documento, ele é marcado como suspeito.
Comparação de Dados
A comparação de dados refere-se ao processo de confrontar os dados de um documento com fontes de dados confiáveis ou já verificados para identificar inconsistências, discrepâncias ou entradas fraudulentas. Essa técnica ajuda a validar a autenticidade do documento, garantindo que as informações nele contidas estejam alinhadas com dados conhecidos e precisos.
Por exemplo, ao analisar uma nova solicitação de conta bancária com uma conta de luz como comprovante de endereço, a validação cruzada de documentos envolve comparar detalhes como nome e endereço com outros documentos, como documentos de identidade, holerites ou contratos de trabalho. Discrepâncias, como endereços diferentes, podem indicar uma possível fraude.
Correspondência de Duas/Três Vias
A correspondência de duas e três vias na detecção de fraudes documentais envolve o cruzamento de informações de múltiplas fontes para verificar a autenticidade. Por exemplo, com a correspondência de duas vias, o software pode automaticamente comparar faturas com ordens de compra para garantir que você seja cobrado apenas pelos itens que solicitou.
Com a correspondência de três vias, você adiciona uma camada extra de verificação ao comparar a fatura, a ordem de compra e o comprovante de entrega. O IDP permite especificar os campos de dados para comparação, alertando sobre correspondências ou discrepâncias. Isso é crucial para contas a pagar, gestão de pedidos e reconciliação de pagamentos, pois ajuda a prevenir fraudes de fornecedores e de faturas.
Detecção de Fraudes Manual vs Automatizada por IA
Em resumo, veja como a detecção de fraudes por IA se compara à verificação manual:
| Verificação Manual de Documentos | Detecção de Fraude por IA |
|---|---|
| Lenta e propensa a erros | Processamento rápido e preciso |
| Na verificação manual, um funcionário precisa revisar a documentação, comparando item por item ou verificando cada linha individualmente. Esse processo consome muito tempo e está sujeito a erros. | A solução de detecção de fraudes por IA oferece o mais alto nível de precisão. Ela ajuda a controlar a qualidade dos seus dados, resultando em dados mais precisos e melhores tomadas de decisão. |
| Difícil de escalar | Redução de custos |
| A verificação manual de documentos é uma tarefa complexa. Montar uma equipe de conformidade exige um investimento substancial em pessoal. Portanto, esse processo consome tempo e dificulta a escalabilidade sob demanda. | Com soluções baseadas em IA, você pode reduzir significativamente o tempo gasto na verificação de documentos e, assim, economizar nos custos operacionais, mesmo em períodos de sobrecarga de documentos. |
| Baixa eficiência e engajamento | Aumento de produtividade |
| Verificar documentos fraudulentos manualmente é um processo tedioso que pode causar desengajamento dos funcionários devido à natureza repetitiva dessas tarefas. Em vez de aproveitar ao máximo as habilidades da sua equipe, esse tipo de trabalho desperdiça o talento disponível na empresa. | Utilizar a detecção de fraudes por IA para lidar com a verificação de documentos dá mais tempo aos funcionários para se concentrarem em tarefas realmente importantes, resultando em maior produtividade e crescimento do negócio. |
Como você pode ver, há uma variedade de tecnologias desenvolvidas para combater a fraude documental, e existem muitos fornecedores disponíveis para ajudar a enfrentar esse desafio de forma eficaz. O Klippa DocHorizon, por exemplo, oferece uma solução abrangente para verificação de documentos. Pronto para ver como podemos ajudar você? Aqui está o que podemos fazer por você.
Detecte Fraudes em Documentos Automaticamente com a Klippa
O Klippa DocHorizon é uma plataforma avançada de Processamento Inteligente de Documentos que utiliza tecnologias como OCR (Reconhecimento Óptico de Caracteres), IA e Aprendizado de Máquina para ajudar você a combater fraudes documentais e otimizar seus fluxos de trabalho.
- Fluxos de Trabalho Personalizados: Crie fluxos de trabalho de documentos exclusivos conectando qualquer módulo relevante do DocHorizon: extração de dados, captura, classificação, conversão, anonimização, verificação e muito mais.
- Detecção de Fraudes: Fortaleça a detecção de fraudes com qualquer um dos nossos módulos de detecção automatizada de fraudes (suportamos todos os métodos listados acima!) para uma detecção de fraudes infalível e em tempo real, antes que cause danos ao seu negócio.
- Verificação Robusta de Identidade: Aumente a segurança com nosso módulo abrangente de verificação de identidade. Isso inclui verificação de idade, verificação por selfie, detecção de liveness e verificações NFC para prevenir fraudes e garantir a autenticidade da identidade do usuário.
- Suporte Amplo a Documentos: Processe e detecte fraudes em qualquer documento em todos os idiomas do alfabeto latino ou personalize os campos de dados para extração para qualquer caso de uso.
- Capacidades de Integração: Integre facilmente nossas soluções diretamente na plataforma, que oferece suporte a mais de 50 opções de integração de dados, incluindo soluções em nuvem, análise de e-mails, CRM, ERP e software de contabilidade.
- Segurança e Conformidade: Mantenha-se em conformidade e seguro por padrão com a Klippa, um parceiro certificado ISO 27001 e 9001.
Pronto para ver como a solução de detecção de fraudes automatizada da Klippa pode ajudar você? Agende uma demonstração online gratuita abaixo ou entre em contato com um de nossos especialistas para mais informações!