A integração de clientes no mundo digital se acelerou significativamente, principalmente após o impacto do COVID-19, que fez com que muitas empresas transferissem quase todas as suas operações para o ambiente online. Entre os clientes de 18 a 24 anos, até 82% realizam todas as suas operações bancárias por meio de dispositivos móveis. Como essa geração terá cada vez mais influência, as instituições financeiras precisam acompanhar esse ritmo acelerado de mudanças.
Antigamente, abrir uma conta bancária exigia que o cliente fosse presencialmente a uma agência, apresentasse sua identidade e aguardasse enquanto o funcionário do banco copiava manualmente suas informações. Hoje, embora a integração do cliente tenha se transformado em um processo digital, ainda há uma quantidade significativa de introdução manual de dados, o que pode ser demorado. Realizar esse processo de maneira segura e sem erros tornou-se um desafio crescente.
Felizmente, o OCR e a IA da Klippa podem ajudar a automatizar o processo KYC (Conheça Seu Cliente), economizando tempo e recursos. A IA faz o trabalho pesado, automatizando etapas que antes exigiam esforço humano. Neste artigo, vamos explorar como essas tecnologias funcionam e quais verificações KYC podem ser automatizadas para transformar seu processo de integração.
O papel do OCR e IA nas Verificações KYC
Com o Reconhecimento Ótico de Caracteres (OCR), todos os tipos de documentos contendo texto podem ser lidos e os dados podem ser extraídos automaticamente. Uma API OCR é, portanto, extremamente útil para o processo manual de leitura e verificação de documentos, geralmente realizado por funcionários.
Qualquer tipo de documento contendo informações sobre o cliente pode ser processado por meio da API OCR. Os dados extraídos podem ser usados de acordo com suas necessidades, como enviá-los para qualquer sistema, banco de dados ou ferramenta desejada para processamento posterior.
Esse reconhecimento automatizado é apoiado por uma inteligência artificial (IA), que é treinada extensivamente e especificamente nesses tipos de documentos. O IA é alimentado com milhares de exemplos de documentos de identidade, declarações de impostos, folhas de pagamento e assim por diante, e é treinado para reconhecer dados específicos. É, portanto, um especialista em reconhecimento de dados específicos.
O processo KYC (ou Conheça Seu Cliente) geralmente envolve duas provas: uma prova de identidade e uma prova de residência. Em essência, isso significa que a IA precisa ser capaz de detetar um nome, uma foto, um endereço e, em alguns casos, números pessoais, detalhes de contato ou até mesmo números de contas bancárias, a fim de extrair as informações corretas. Atualmente, o OCR API da Klippa pode fazer isso com pelo menos 95% de precisão, beirando os 100%.
Para esclarecer a colaboração entre OCR e AI: o OCR lê o texto e o AI reconhece o contexto e extrai os dados necessários. Esses dados podem ser extraídos em um formato de dados específico, como JSON, para que possam se conectar a um banco de dados existente. Isso torna a validação da identidade ou morada muito mais fácil. Três etapas são realizadas no processo de OCR:
- Um upload da identidade é enviada para a API OCR.
- A foto é convertida em um arquivo de texto bruto, que pode ser lido e extraído pela IA.
- A AI interpreta os meios de informação e retorna os dados em um formato JSON estruturado.
Tudo isso é concluído de forma totalmente automática em questão de segundos e fornece uma maneira segura de verificar a identidade, pois o erro humano é removido do processo.
Vamos dar uma olhada em quatro documentos que você pode implementar OCR e IA para determinar uma prova de identidade ou de residência.
Documentos KYC para Verificação de Identidade e Residência
Documentos de identidade
O primeiro e principal tipo de documento que vem à mente quando falamos sobre verificações KYC é o documento de identidade, neste caso cartões de identidade, passaportes e cartas de condução. É a primeira maneira mais óbvia de verificar a identidade de alguém para fins de integração, mas também envolve a maioria dos requisitos de segurança.
Quais dados podem ser extraídos de um documento de identidade?
Todos os dados exigidos em um documento de identidade ou passaporte podem ser extraídos. Normalmente, os dados são colocados em uma posição semelhante no cartão e complementados com uma descrição em vários idiomas. Isso significa que todos os dados de texto regulares podem ser extraídos com facilidade e precisão.
Os dados não textuais também podem ser extraídos: a foto de identificação, a assinatura e a zona legível por máquina (MRZ). Essas informações fornecem a imagem mais completa do cliente e, portanto, sua identidade pode ser confirmada. Uma foto pode, por exemplo, ser verificada com uma selfie recente em combinação com assinatura, para aumentar ainda mais a segurança das verificações.
Os dados extraídos estão seguros e em conformidade com KYC e AML?
A fraude pode ser evitada detetando adulteração de imagem por meio de pixel incoerentes ou detetando duplicatas por meio de hash de imagem. Para cumprir as diretrizes KYC e Anti-Lavagem de Dinheiro (AML), você precisará de um sistema de alta segurança.
Em termos de privacidade, garantimos que os dados pessoais extraídos não são armazenados pela Klippa, permitindo que você cumpra integralmente as restrições do GDPR. É possível realizar a extração de dados dentro das fronteiras físicas do seu próprio país, pois podemos configurar o servidor no país de sua escolha.
Portanto, esta é a maneira geral pela qual a identidade de um cliente potencial é confirmada com precisão e segurança para integração. Mas de que outras maneiras existem para verificar a identidade de alguém e, especialmente, o comprovante de residência?
Declarações de impostos
Uma coisa que todos temos em comum é que precisamos pagar nossos impostos, não importa o país ou região em que vivemos. É por isso que uma declaração de imposto é uma excelente forma de verificar um comprovante de residência ou às vezes até mesmo um comprovante de identidade em um processo KYC. O nome, endereço, ou região de uma pessoa, dependendo de como o imposto é regido em um determinado país, podem ser identificados e extraídos de uma declaração de imposto.
Em termos de padrões KYC, esta informação combinada com outra forma de identificação pode confirmar com segurança a residência ou às vezes a identidade de um cliente. Como pode ser diferente onde as informações necessárias podem ser encontradas em tal declaração, um modelo IA treinado pode localizar automaticamente sua posição e implementar o OCR para extrair o texto e compará-lo por meio de uma verificação humana ou uma verificação automática do banco de dados.
As declarações fiscais também podem indicar outras informações, como a confirmação do pagamento dos referidos impostos às autoridades fiscais competentes, ou uma verificação de fraude fiscal de acordo com os regulamentos de AML e muito mais dados.
Folhas de pagamento
Uma folha de pagamento (também referida como recibo de salário ou contracheque) é outra maneira fácil de realizar o processamento KYC. Embora seja geralmente usado para confirmar o nome de uma pessoa, endereço e até mesmo para confirmar que a pessoa trabalha em uma empresa específica, também pode servir como uma confirmação da renda mensal. Isso é importante quando um cliente solicita um empréstimo ou algum tipo de subsídio.
Portanto, ao extrair dados de um comprovante de salário, você pode confirmar o nome de uma pessoa, endereço, salário bruto e líquido, horas trabalhadas, taxa de impostos e muito mais. O modelo IA é treinado para identificar onde essas informações estão na folha de pagamento e as transforma em dados utilizáveis para fins KYC.
Governos e instituições financeiras geralmente exigem essas informações para determinar se uma pessoa é elegível para benefícios governamentais. Frequentemente, eles processam milhares de recibos de pagamento por mês, o que leva tempo e mão de obra para ser validado. Com OCR e IA, essas informações são validadas em segundos, para que a autorização possa ser iniciada rapidamente.
Contas de utilidade
Qualquer tipo de conta, seja de luz, água, gás, telefone ou serviço de internet, pode ser utilizada como comprovativo de residência. O pagamento de tais serviços públicos comprova o endereço de uma pessoa específica, pois está diretamente relacionado à sua propriedade. Normalmente, esta fatura não pode ter mais de 3 meses e, em alguns casos, deve ser uma fatura do mês em que o aplicativo é feito. O processamento rápido e eficaz dessas contas é, portanto, fundamental.
Um comprovante de residência na forma de uma conta indica que o cliente é financeiramente solvente e, claro, que mora em uma região específica há um certo tempo. Isso permite a confirmação de que essa pessoa está em uma determinada área. Portanto, uma conta de utilidade fornece muitas informações para que as empresas cumpram os regulamentos KYC.
Com o OCR e o machine learning, não apenas o nome e o endereço podem ser extraídos, mas também os campos de dados contendo localização, requisitos de pagamento, utilitário especificado e assim por diante. Qualquer adulteração de documentos pode ser determinada e os dados podem ser confirmados com um banco de dados existente.
Benefícios de automatizar seus processos KYC
A automatização em seu processamento KYC traz vários benefícios. Esses benefícios estão presentes para qualquer tipo de setor, seja bancário ou público. Vejamos os principais benefícios que tornam a automatização altamente recomendada.
Processe documentos em apenas alguns segundos
O KYC geralmente exige que as empresas validem milhares de documentos por mês, enquanto os dados são necessários para, por exemplo, pagar os benefícios até o final do mês. A automatização via OCR e IA permite que o processamento leve apenas alguns segundos e pode processar uma quantidade infinita de documentos simultaneamente.
Precisão de aproximadamente 100%
Só podemos falar da precisão da Klippa em termos de extração de dados, e fazemos com prazer. A extração de dados na Klippa é quase 100% precisa, o que significa que você pode ter certeza de que os dados necessários em um documento fornecido são os dados exatos de que você precisa. Este é geralmente o caso quando há uma breve verificação depois.
Totalmente compatível com GDPR
Nosso serviço OCR e IA para KYC é totalmente compatível com o GDPR (Regulamento Geral de Proteção de Dados). Na União Europeia, usamos apenas servidores certificados pela ISO para o processamento de faturas e existe um contrato de processador de dados em vigor.
Fora da UE, podemos abrir um servidor local que esteja de acordo com a legislação local e os regulamentos de conformidade. Nunca armazenamos dados, apenas os processamos para você. Portanto, oferecemos segurança total para todos os dados confidenciais que você precisa processar.
Aplicável a quase todos os tipos de documentos
Mencionamos quatro tipos de documentos acima, mas este serviço se estende a qualquer documento que forneça uma prova de identidade ou comprovante de residência. Pense em cartões bancários ou extratos, autorizações, contratos, extratos de lucros e perdas, entre outros. Um modelo IA pode ser treinado para identificar dados em qualquer forma de documento.
Facilmente adaptável
Mudar sua maneira de trabalhar ou os dados que você pretende identificar e processar pode ser um processo trabalhoso quando você está lidando com uma grande equipe de funcionários. Para os funcionários, mudar suas tarefas diárias pode facilmente levar a erros e a negligência de dados específicos. Ao mudar o foco de um IA e OCR, esta adaptação é executada de forma mais suave. Uma IA pode estar sujeita a muito mais adaptações em um curto período de tempo.
Descubra como a Klippa pode transformar suas verificações KYC
Se você busca automatizar e proteger suas verificações KYC de maneira eficiente, a Klippa é a parceira ideal. Com nossas soluções avançadas de OCR e Inteligência Artificial, oferecemos um processamento KYC rápido, preciso e seguro.
Entre em contato com nossos especialistas ou agende uma demonstração personalizada para descobrir como podemos ajudar sua empresa a otimizar o processo de integração de clientes. Juntos, encontraremos a solução perfeita para suas necessidades.