De plus en plus d’entreprises simplifient et accélèrent aujourd’hui les processus métier par une forme d’automatisation. Selon une enquête mondiale McKinsey de 2020, par exemple, deux tiers des personnes interrogées ont déclaré que leur organisation pilotait au moins l’automatisation des processus commerciaux dans une ou plusieurs unités ou fonctions commerciales, contre 57 % deux ans plus tôt.
L’intelligence artificielle (IA) et le machine learning apportent un carburant supplémentaire aux avancées du marché en matière d’automatisation. Ces technologies permettent aux solutions d’automatiser un nombre croissant de processus commerciaux, de l’initiation instantanée des paiements aux vérifications d’identité.
Dans cet article, nous allons explorer comment vous pouvez prendre le train en marche et commencer à automatiser 5 processus commerciaux liés aux cartes bancaires via nos API et SDK.
Quelles cartes peuvent être scannées avec l’OCR et l’IA ?
Avant de nous intéresser aux processus commerciaux qui peuvent être automatisés, il est bon de savoir quelles cartes bancaires peuvent être scannées. La réponse à cette question est relativement simple.
Notre solution de numérisation de cartes bancaires fonctionne essentiellement sur toutes sortes de cartes bancaires contenant des textes, des chiffres et des logos imprimés ou en relief. Ces éléments peuvent être lus et les données peuvent en être extraites automatiquement. Une solution de numérisation de cartes à puce est donc extrêmement utile pour prendre le relais du processus manuel de lecture et de vérification des cartes bancaires, ainsi que de la saisie des données y afférentes, généralement effectués par les employés de bureau.
Les cartes bancaires les plus utilisées sont les cartes de crédit et les cartes de débit.
Cartes de crédit
Les cartes de crédit sont pratiques pour les achats quotidiens et présentent l’avantage d’être largement acceptées pour un achat, par exemple lorsque vous voyagez à l’étranger. Elles vous permettent d’emprunter de l’argent à l’émetteur de la carte jusqu’à une certaine limite afin d’acheter des articles ou de retirer de l’argent.
À partir des cartes de crédit, nous pouvons extraire les champs de données suivants :
- Type de carte
- Réseau de traitement des cartes de crédit
- Émetteur de carte de crédit
- Nom du titulaire de la carte
- Numéro de carte ou PAN
- Date d’expiration
- CVC (optionnel)
- Signature (bêta)
Cartes de débit
Les cartes de débit sont généralement plus faciles à obtenir et vous fixent un budget, ce qui signifie que vous ne pouvez pas dépenser plus d’argent que vous n’en avez. Elles vous permettent de dépenser de l’argent en puisant dans les fonds que vous avez déposés à la banque.
A partir des cartes de débit, nous pouvons extraire les champs de données suivants :
- Type de carte
- Réseau des cartes de débit
- Nom de la banque
- Nom du titulaire de la carte
- Numéro de compte ou IBAN
- Numéro de carte
- Date d’expiration
- Signature (bêta)
Comment fonctionne la lecture automatique des cartes de débit et de crédit ?
Maintenant que nous savons quelles cartes peuvent être scannées, voyons comment notre solution de numérisation fonctionne. Cela peut devenir un peu technique à partir de maintenant, mais nous allons essayer de l’expliquer en termes simples.
- La première étape du processus consiste à fournir une photo ou un fichier PDF d’une carte de débit ou de crédit à notre API. Cela peut être fait avec l’application mobile en prenant simplement une photo avec votre smartphone. Nous supprimerons automatiquement l’arrière-plan et corrigerons les rotations éventuelles. C’est aussi simple que cela !
Si vous ne disposez pas encore d’une fonctionnalité de caméra dans votre application, le Klippa Camera SDK pourrait vous être utile pour la numérisation des cartes bancaires. Il s’agit d’un kit de numérisation complet avec caméra qui permet la reconnaissance des carrés, le recadrage, la correction de la perspective et la détection de la qualité.
- Dès la réception de la photo ou du fichier PDF, l’image est optimisée et convertie en un fichier texte brut. À cette étape, tout le texte de la carte est extrait, mais il n’est pas encore structuré. Vous pouvez voir un exemple ci-dessous :
- Ensuite, l’analyseur Klippa convertit le fichier texte de l’étape 2 en un format JSON structuré. Le JSON est ensuite renvoyé comme sortie de l’API.
À partir de là, les données extraites peuvent être utilisées selon vos propres besoins, par exemple en les transmettant à votre base de données pour un traitement ultérieur.
Tout cela est réalisé de manière entièrement automatique en quelques secondes seulement. C’est plutôt sympa, non ?
Pourquoi devriez-vous utiliser la numérisation automatique des cartes de débit et de crédit ?
En plus d’être entièrement automatisée et de ne nécessiter aucune action manuelle, notre solution de numérisation de cartes présente de nombreux avantages pratiques qui peuvent aider votre entreprise à progresser. Nous allons énumérer les plus importants d’entre eux ci-dessous :
- Réduire les coûts
- Augmenter la vitesse
- Réduire les erreurs
- Prévenir et détecter la fraude
Réduire les coûts
La vérification et le traitement manuels des cartes bancaires peuvent constituer un processus à forte intensité de main-d’œuvre, tant pour vous que pour vos clients. Pensez simplement à la saisie manuelle des données, à la vérification des cartes et aux exigences d’archivage qui en découlent.
Notre solution de numérisation de cartes peut vous faire gagner beaucoup de temps, et donc des coûts de main-d’œuvre, dans ce processus en extrayant automatiquement les données des cartes bancaires. Il n’y a pas de formule magique pour cela, bien sûr, mais une automatisation intelligente permet généralement de réaliser des économies de 40 à 75 %, avec une période de récupération allant de plusieurs mois à plusieurs années.
Augmenter la vitesse
Il est logique que les processus automatisés soient plus rapides que les processus manuels. Prenez un processus comme la vérification des cartes. Lorsqu’elle est effectuée manuellement, les examinateurs doivent passer en revue plusieurs documents, s’assurer que les informations sont correctes et vérifier l’absence de fraude. Les ordinateurs et l’automatisation de ce processus peuvent vous faire gagner beaucoup de temps et d’argent.
Réduire les erreurs
Saviez-vous que la saisie manuelle des données entraîne inévitablement des erreurs de saisie ? Les taux d’erreur varient généralement entre 0,55 % et 3,6 %, bien que des taux d’erreur atteignant 26,9 % aient été constatés. Taper sur un smartphone n’est pas non plus l’expérience la plus agréable, ces taux peuvent donc être encore plus élevés pour les appareils mobiles.
Heureusement, les processus automatisés et les programmes informatiques le font beaucoup mieux. Avec notre solution de numérisation des cartes, vous êtes assuré de disposer du meilleur logiciel d’extraction de données pour les cartes bancaires, ce qui minimise le risque d’erreur.
Prévenir et détecter la fraude
Notre solution de numérisation de cartes n’inclut pas seulement la technologie OCR, mais aussi la détection des falsifications d’images basée sur l’IA. Il s’agit de détecter les structures de pixels incohérentes, comme les changements étranges d’éclairage ou les changements soudains de couleur dans le texte. Le logiciel détecte donc les images falsifiées en quelques secondes, ce qui permet de filtrer plus facilement les applications frauduleuses avant qu’elles ne vous causent des problèmes.
En outre, notre système peut recouper les informations figurant sur la carte d’une personne avec des ressources externes. Si vous disposez de listes noires ou de bases de données sur les cartes frauduleuses connues, par exemple, celles-ci peuvent être consultées automatiquement.
Cas d’utilisation courants de la numérisation automatique des cartes de débit et de crédit
Nous essayons d’extraire le plus de données possible des cartes de débit et de crédit via l’OCR et l’apprentissage automatique. Cela garantit que nous pouvons prendre en charge autant de cas d’utilisation que possible. Vous trouverez ci-dessous les cas les plus courants :
- Simplifier les paiements par carte de crédit
- Embarquement numérique des clients par carte de crédit
- Vérification automatisée de l’âge par lecture optique des cartes de crédit
- Validation du compte bancaire (IBAN) par la numérisation de la carte de débit
- Anonymisation automatique des données des cartes bancaires
Simplifier les paiements par carte de crédit
Sur de nombreux sites Web et applications, les utilisateurs doivent saisir leur numéro de carte de crédit pour effectuer des achats. Cette tâche peut être assez ennuyeuse et une faute de frappe est facilement commise. Imaginez à quel point ce serait facile si les utilisateurs n’avaient qu’à scanner leur carte de crédit avec l’appareil photo de leur téléphone !
La capture des informations relatives aux cartes de crédit est aussi simple que cela grâce à notre scanner de cartes bancaires alimenté par l’IA. Les utilisateurs naviguent dans les formulaires de paiement en prenant simplement une photo ou en téléchargeant un fichier PDF de leur carte de crédit dans notre API. Avec les bons modèles d’OCR et d’extraction de données, les champs sont identifiés, localisés et le texte contenu est automatiquement extrait et saisi dans les formulaires de paiement.
L’interface utilisateur d’une application ou d’une caisse s’améliorera considérablement, car les utilisateurs n’auront plus à saisir les informations eux-mêmes. Grâce à notre scanner de cartes de crédit, le remplissage des formulaires sera plus facile que jamais, ce qui se traduira par un taux de réussite plus élevé lors du passage à la caisse et, en fin de compte, par une augmentation des revenus.
Embarquement numérique des clients avec des cartes de crédit
Afin d’assurer un service stable et conforme, de nombreuses plateformes de paiement et de négociation en ligne demandent les informations relatives à la carte de crédit d’une personne lors de l’inscription. Il s’agit avant tout de vérifier que la personne qui négocie sur la plateforme est bien celle qu’elle prétend être et qu’elle utilise une carte de crédit valide et autorisée.
Alors que de nombreux commerçants utilisent encore un processus manuel pour effectuer ces vérifications, un nombre croissant voit la nécessité d’automatiser et d’améliorer l’efficacité opérationnelle. L’OCR, l’apprentissage automatique et l’IA sont considérés comme les meilleures technologies pour les accomplir.
Dans le secteur des crypto-monnaies, par exemple, l’identité des clients est vérifiée automatiquement en validant l’authenticité de leurs cartes de crédit et en faisant correspondre les informations qui y figurent avec leurs documents d’identité (par exemple, le nom du titulaire de la carte).
Vérification automatique de l’âge par le biais de la numérisation des cartes de crédit
Dans le cadre du processus d’accueil des clients, les entreprises peuvent effectuer des contrôles d’identité pour s’assurer qu’elles accueillent les bons clients pour les services limités en âge, tels que les sites Web consacrés à l’alcool ou au tabac et les jeux vidéo au contenu répréhensible. Pour ce faire, elles peuvent demander aux utilisateurs de fournir les informations relatives à leur carte de crédit et vérifier les données.
La vérification des cartes de crédit exige que leurs détenteurs prouvent qu’ils sont en possession de la carte en utilisant des méthodes telles que la valeur de vérification de la carte (CVV), le système de vérification d’adresse (AVS) et 3D Secure. Cela lie la propriété à la personne qui achète en ligne, tout en sachant que le client doit être âgé de plus de 18 ans pour demander une carte de crédit.
Bien que cela repose sur l’hypothèse que la grande majorité des détenteurs de cartes de crédit sont des adultes, il s’agit sans aucun doute d’un système de vérification de l’âge plus sophistiqué que le simple fait de demander aux utilisateurs d’indiquer leur date de naissance sur un formulaire.
Validation du compte bancaire (IBAN) par le scan de la carte de débit
Les numéros de compte bancaire internationaux (IBAN) sont largement utilisés dans les paiements nationaux et internationaux. Comme il s’agit d’une chaîne de chiffres et de nombres assez longue, l’IBAN est souvent un point d’erreur lorsqu’il est saisi manuellement dans des formulaires.
Avec notre logiciel, les entreprises peuvent valider que l’IBAN existe réellement et identifier les comptes bancaires individuels. Il permet de réduire le nombre d’échecs de transactions dus à des IBAN mal saisis en identifiant les structures de données et en effectuant des validations de format, de chiffre et de longueur.
Les entreprises peuvent ainsi vérifier un IBAN et même fournir une preuve de propriété de l’IBAN en faisant correspondre le nom du titulaire de la carte bancaire avec le document d’identité d’une personne.
Anonymisation automatique des données des cartes bancaires
Au fil des ans, les entreprises peuvent avoir collecté des milliers, voire des millions de documents contenant des informations sensibles en matière de protection de la vie privée, telles que des données de cartes bancaires. Le plus souvent, elles ne sont pas pleinement conscientes de ce qu’ils contiennent réellement, et encore moins capables de s’y retrouver efficacement.
Grâce à l’API OCR de Klippa, ces entreprises peuvent détecter automatiquement des combinaisons spécifiques de chiffres dans des documents, tels que les numéros IBAN ou les numéros de cartes de crédit, et les rendre anonymes en supprimant ou en noircissant ces lignes spécifiques sur un document ou en supprimant entièrement les documents.
Nous pouvons également anonymiser les données de la carte dès le départ en mettant automatiquement à l’index certains éléments après un scan de la carte bancaire, comme les 3 derniers chiffres de l’IBAN. Normalement, il s’agit d’une tâche fastidieuse, coûteuse et contraignante, mais avec notre solution intelligente, cela devient un jeu d’enfant.
Ainsi, nous aidons les entreprises à accélérer leurs processus liés aux cartes bancaires, à rester en conformité et à offrir une expérience sans tracas à leurs utilisateurs.
Quelles sont vos options lorsque vous recherchez une solution de numérisation de cartes ?
Votre première idée pourrait être de construire la solution complète à partir de zéro. Quelle que soit votre équipe interne de développeurs, construire une telle solution vous-même demande du temps pour la recherche et les tests, des fonds pour votre équipe et vos bureaux, et surtout, un changement d’orientation par rapport aux activités habituelles de votre entreprise.
Il est donc plutôt coûteux et compliqué d’opter pour cette option. Pourquoi le faire vous-même alors que vous disposez de solutions éprouvées à mettre en œuvre directement ?
Le scanner de cartes bancaires Klippa, par exemple, est disponible via une API et un SDK (Software Development Kit). Cela signifie que vous pouvez facilement intégrer notre scanner dans votre logiciel existant afin d’utiliser ses fonctionnalités.
La partie suivante est probablement réservée aux développeurs, mais pour vous donner une idée de la réponse JSON que vous recevez de notre API, nous vous présentons un exemple simplifié ci-dessous :
Et ce n’est pas tout. Notre API est très facile à mettre en œuvre. Pour le prouver, vous trouverez ci-dessous un extrait de code PHP. Bien entendu, l’API peut également être mise en œuvre dans d’autres langages de programmation.
Nous avons soigneusement documenté notre API et fournissons une assistance commerciale et technique si nécessaire.
Comment Klippa peut-il vous aider à automatiser vos processus métier ?
Nous espérons que vous êtes convaincu de l’intérêt d’une solution de numérisation de cartes après avoir lu ce blog, mais vous avez peut-être encore quelques questions. Klippa est-il la bonne solution pour votre entreprise ? Pouvons-nous vous aider avec votre cas d’utilisation unique ? Est-il difficile de mettre en œuvre et de commencer à utiliser notre logiciel ? Et ainsi de suite.
Nos spécialistes produits expérimentés se feront un plaisir de répondre à toutes vos questions. Ils peuvent tout vous dire sur ce que notre solution peut faire pour votre entreprise et sur la manière dont vous pouvez l’intégrer de manière transparente dans vos systèmes et opérations existants.
Vous pouvez nous contacter directement ou planifier une démonstration gratuite de 30 minutes ci-dessous, au cours de laquelle nous vous montrerons le fonctionnement de notre logiciel et les avantages qu’il présente pour votre organisation.