Saviez-vous que la fraude documentaire est la plus grande activité criminelle au monde ? Selon Info Security, la fraude documentaire coûte à l’économie mondiale 3,2 billions de livres sterling annuellement. Ce chiffre ne cesse de croître chaque jour.
En tant qu’entreprise, il est donc vital de mettre en place des systèmes pour assurer la sécurité des informations et maintenir l’intégrité des données. Avec les derniers développements en matière d’intelligence artificielle, cela est désormais à la portée de tous. Les systèmes intelligents et informatisés offrent la possibilité de se protéger contre la fraude documentaire et de lutter contre l’apparition de cette pratique.
Dans cet article, nous commencerons par analyser la fraude dans l’environnement commercial actuel, puis nous aborderons les types de fraude les plus courants et enfin, nous montrerons comment Klippa peut vous permettre de détecter la fraude documentaire en temps réel.
Points Clés
Il y a différentes façons de détecter les documents frauduleux automatiquement :
- Détection des duplicatas – Méthode de détection des fraudes qui permet de vérifier si un document à déjà été soumis ou non.
- Détection des modifications photoshop – Trois méthodes sont utilisées : la détection copy-move, l’analayse des métadonnées, et des niveaux gris (grayscale)
- Vérification croisées des documents – Comparaison des données extraites avec d’autres documents ou sources.
Qu’est-ce que la fraude documentaire ?
La fraude documentaire désigne la création, la modification ou l’utilisation de documents falsifiés ou frauduleux dans le but de tromper, d’escroquer ou de contourner des contrôles. Elle peut aller de simples altérations sur une carte d’identité à la falsification de documents financiers ou de diplômes académiques.
Cette fraude peut servir divers objectifs illégaux, comme l’usurpation d’identité ou la facilitation d’activités criminelles telles que le trafic d’êtres humains et le terrorisme. Qu’est-ce que cela signifie pour vous ? Une fraude documentaire généralisée vous expose à des pertes financières considérables, à une atteinte à l’intégrité de votre entreprise, à des failles de sécurité et à un non-respect des réglementations en vigueur (telles que les règles KYC et AML).
Pour lutter contre la fraude documentaire, il est essentiel de connaître les différentes formes qu’elle peut prendre et les conséquences qu’elle peut avoir sur votre activité. C’est précisément ce que nous allons explorer dans la prochaine section.
Les types courants de fraude documentaire
La fraude documentaire peut se présenter sous différentes formes et sur différents types de documents, des factures et reçus aux contrats et documents d’identité. Voici quelques-unes des formes les plus répandues de fraude documentaire :
- Usurpation d’identité : Cela consiste à utiliser des documents d’identité falsifiés, volés ou contrefaits pour se faire passer pour quelqu’un d’autre ou contourner des contrôles d’âge. Ce type de fraude peut entraîner des pertes financières, nuire à votre réputation et engager votre responsabilité juridique, notamment si vous fournissez des produits ou services interdits aux mineurs.
- Fraude aux factures : Il s’agit de soumettre des factures frauduleuses, modifiées ou en double dans le but d’obtenir un paiement indu. Cette pratique est souvent liée à des fraudes de fournisseurs, des fausses notes de frais ou des erreurs humaines. Elle expose votre entreprise à des pertes financières, des risques de non-conformité et une dégradation de la confiance avec vos partenaires.
- Fraude aux reçus : Cela englobe la manipulation, la falsification ou l’utilisation de reçus en double pour obtenir des remboursements indus ou des avantages tels que du cashback ou des points de fidélité. Ce type de fraude peut avoir un impact direct sur votre rentabilité.
- Fraude aux crédits et aux prêts immobiliers : Cette fraude repose sur la présentation de documents falsifiés (relevés bancaires, déclarations fiscales, évaluations immobilières…) pour obtenir un prêt ou un crédit hypothécaire. Elle peut engendrer des pertes financières importantes pour les prêteurs et soulever des problèmes de conformité réglementaire.
- Fraude à l’assurance : Elle peut prendre différentes formes, comme la falsification d’informations sur un contrat, l’exagération d’un sinistre ou la présentation de faux documents (dossiers médicaux, estimations de dommages gonflées…) pour obtenir une indemnisation frauduleuse. Ces pratiques coûtent des milliards chaque année au secteur de l’assurance.
- Fraude aux programmes de fidélité : Qu’il s’agisse de faux reçus ou de bons de réduction contrefaits, cette fraude vise à obtenir des avantages indus. En plus des pertes financières, elle peut ternir l’image de votre marque et entamer la confiance de vos clients.
Comme vous le voyez, la fraude documentaire peut toucher de nombreux secteurs. Voyons maintenant comment vous pouvez vous en prémunir !
Comment prévenir et détecter la fraude documentaire ?
Face à la fraude documentaire, deux options s’offrent à vous : effectuer les vérifications manuellement ou utiliser une solution automatisée de vérification documentaire. À première vue, une approche manuelle peut sembler efficace, mais la fraude devient de plus en plus sophistiquée, rendant difficile la détection des anomalies subtiles, surtout lorsque les volumes de documents sont importants. Sans oublier que le temps nécessaire pour examiner chaque document peut être un véritable frein à votre activité.
L’alternative ? Le traitement intelligent des documents (IDP). Grâce à la reconnaissance optique de caractères (OCR) et à l’intelligence artificielle, l’IDP détecte en temps réel les tentatives de fraude et les anomalies dans les documents. Cette technologie est votre meilleur atout pour repérer les fraudes avant qu’elles ne passent inaperçues. Voyons comment cela fonctionne
Détection des duplicatas
Un élément clé pour éviter les paiements en double, les fausses déclarations de dépenses ou encore les abus dans les campagnes de fidélité. Chaque document traité reçoit une empreinte numérique unique appelée “hash”, ce qui permet d’identifier facilement un fichier déjà soumis.
Exemple : Lors du traitement des factures, l’IDP attribue à chaque document un hash basé sur sa structure, son numéro de facture, le nom du commerçant, la date d’achat et le montant. Si une facture identique est soumise à nouveau, elle est immédiatement signalée comme un duplicata. Cette technologie s’applique aussi aux reçus, CV, bons de réduction et bien d’autres documents
Détection des modifications avec Photoshop
Les fraudeurs utilisent souvent des logiciels comme Adobe Photoshop pour modifier des documents officiels. Grâce à l’IA, l’IDP peut analyser plusieurs éléments pour identifier ces altération :
Détection de copie-collage (Copy-move detection)
L’IDP agit comme un détective numérique en repérant les parties d’une image qui ont été copiées ou déplacées. Il identifie les motifs et les similitudes pour détecter toute manipulation suspecte.
Exemple : Imaginez que vous travaillez dans une banque et que vous examinez un relevé bancaire dans le cadre d’une demande de prêt. Si un fraudeur tente de copier-coller une signature d’un autre document, l’IDP repère l’anomalie et signale immédiatement la tentative de fraude.
Analyse des métadonnées (EXIF Analysis)
Les fichiers numériques contiennent des métadonnées EXIF, qui fournissent des informations comme la date de création, l’appareil utilisé, les modifications effectuées et même les coordonnées GPS.
Exemple : Vous travaillez dans un service back-office et vous examinez des reçus soumis pour une campagne de fidélité. Si un reçu a été modifié via Photoshop pour changer le montant ou la date d’achat, l’analyse EXIF révélera la présence du logiciel de retouche, suggérant une altération frauduleuse du document
Analyse des niveaux de gris (Grayscale Analysis)
Cette technique permet d’examiner les niveaux d’intensité des pixels dans une image en noir et blanc pour repérer d’éventuelles modifications.
Exemple : Vous êtes responsable du recrutement et vous devez vérifier l’authenticité d’un diplôme universitaire. L’IDP analyse l’intensité des pixels pour voir si le texte, la signature ou le logo ont été modifiés. Si une altération est détectée, cela signifie que le document a été trafiqué
Validation croisée et contrôle des donnée
L’IDP analyse chaque document individuellement, mais aussi il compare également ses données avec d’autres sources pour en vérifier la cohérence et l’authenticité.
Vérification MRZ (Machine Readable Zone)
Les documents d’identité (passeports, cartes d’identité, visas) comportent une zone de lecture automatique (MRZ). L’IDP performe une vérification de la zone MRZ, pour être certain que les informations encodées correspondent bien aux données visibles et s’assure que les sommes de contrôle (checksums) sont correctes.
Exemple : Un fraudeur modifie la date de naissance sur un passeport mais ne change pas les données MRZ correspondantes. Lors de la vérification, le logiciel recalcule les checksums et détecte immédiatement l’incohérence, signalant le document comme frauduleux.
Appariement des données (Data Matching)
Cette technique permet de comparer les informations d’un document avec des bases de données officielles ou d’autres documents pour repérer les incohérences, divergences ou tentatives de fraude.
Exemple : Lorsqu’un client ouvre un compte bancaire, il fournit une facture d’énergie comme justificatif de domicile. L’IDP compare le nom et l’adresse avec d’autres documents (passeport, fiche de paie, contrat de travail). Si des différences sont détectées, cela peut signaler une tentative de fraude.
L’IDP peut croiser les informations de plusieurs documents pour s’assurer qu’elles concordent.
Vérification en deux ou trois étapes (Two/Three-Way Matching)
Exemple : Dans la gestion des paiements fournisseurs :
- Correspondance à deux niveaux : L’IDP compare une facture avec un bon de commande pour vérifier que les montants correspondent et éviter la surfacturation.
- Correspondance à trois niveaux : L’IDP ajoute un justificatif de livraison, permettant de s’assurer que la marchandise a bien été reçue avant paiement.
Cette méthode est particulièrement utile pour prévenir la fraude aux factures et aux paiements.
Les avantages de la vérification des documents par l’IA par rapport à la vérification manuelle des documents
Jusqu’ici tout va bien, mais quels sont les avantages pratiques de la vérification des documents par l’IA dans votre entreprise ? Pour répondre à cette question, comparons-la à l’ancienne méthode manuelle de vérification des documents.
| Vérification manuelle des documents | Vérification des documents par l’IA |
| Lent Dans le processus manuel, l’employé qui doit examiner la documentation doit comparer un document à un autre, en vérifiant élément par élément. Ce processus peut prendre beaucoup de temps et est propice à erreurs. | Moindres coûts Grâce aux solutions alimentées par l’IA, vous pouvez réduire considérablement le temps consacré à la vérification des documents, et donc économiser sur les frais généraux. |
| Difficile à mesurer La vérification manuelle des documents est une tâche complexe. La mise en place d’une équipe de conformité exige un investissement substantiel en personnel. Inutile de dire que cela prend du temps et qu’il est difficile pour une organisation de s’adapter à la demande. | Traitement rapide et précis Une solution automatisée offre le plus haut niveau de précision. Elle aide les entreprises à contrôler la qualité de leurs données, ce qui permet d’obtenir des données plus précises et de prendre de meilleures décisions. |
| Propice à l’erreur manuelle La vérification manuelle est un processus chronophage et qui comporte des erreurs manuelles. En outre, il est facile de ne pas prendre en compte certaines statistiques et certains chiffres. | Augmentation de la productivité En utilisant l’IA pour la vérification des documents, les employés ont plus de temps pour se concentrer sur les tâches qui comptent vraiment, ce qui se traduit par une productivité accrue. |
| Coûteux Tous les documents doivent être stockés et sauvegardés quelque part, ce qui entraîne une hausse des loyers des bureaux et des coûts de matériel. |
Prévenez la fraude documentaire avec Klippa
Klippa DocHorizon est une plateforme avancée de traitement intelligent des documents qui s’appuie sur des technologies telles que l’OCR (reconnaissance optique des caractères), l’IA et l’apprentissage automatique pour vous aider à lutter contre la fraude documentaire et à rationaliser vos flux de documents.
- Workflows personnalisés : Créez vos flux de documents uniques en connectant simplement tous les modules DocHorizon pertinents : extraction de données, capture, classification, conversion, anonymisation, vérification, et plus encore.
- Détection des fraudes : Renforcez la détection des fraudes avec l’un de nos modules de détection automatisée des fraudes (nous supportons toutes les méthodes listées ci-dessus !) pour une détection infaillible et en temps réel des fraudes documentaires avant qu’elles ne causent des dommages à votre entreprise.
- Vérification robuste de l’identité : Renforcez la sécurité avec notre module complet de vérification d’identité. Il comprend la vérification de l’âge, la vérification du selfie, la détection de la vivacité et les contrôles NFC pour prévenir la fraude et garantir l’authenticité de l’identité de l’utilisateur.
- Prise en charge d’un grand nombre de documents : Traitez et détectez les fraudes sur n’importe quel document dans toutes les langues de l’alphabet latin ou personnalisez les champs de données à extraire pour tous les cas d’utilisation.
- Capacités d’intégration : Intégrez facilement nos solutions directement sur la plateforme, qui prend en charge plus de 50 options d’intégration de données, y compris les solutions en nuage, l’analyse des courriels, les logiciels CRM, ERP et de comptabilité.
- Sécurité et conformité : Restez conforme et sécurisé par défaut avec Klippa, un partenaire certifié ISO 27001 et 9001.
Vous souhaitez voir notre technologie en action ? Ou vous avez des questions sur nos solutions de détection des fraudes ? N’hésitez pas à nous contacter ou à planifier une démo gratuite ci-dessous.
FAQ
Des logiciels spécialisés comme les outils de vérification documentaire et les plateformes de détection de fraude basées sur l’IA, telles que Klippa DocHorizon, peuvent être utilisés pour identifier les faux documents. Ces outils analysent les motifs, comparent les documents à des bases de données et détectent les incohérences.
Vous pouvez prévenir la fraude documentaire en utilisant des solutions sécurisées de vérification de documents comme Klippa DocHorizon, qui permettent de valider les documents que vous recevez.
Vous pouvez détecter la fraude documentaire en utilisant des technologies capables d’identifier les incohérences dans la mise en forme du texte, les métadonnées et les signatures, de vérifier l’authenticité des documents via des bases de données et de repérer les modifications ainsi que les faux justificatifs.
Un exemple courant de fraude documentaire est la falsification de fiches de paie, de documents d’identité ou de certificats, où des informations clés comme des numéros ou des noms sont modifiées dans le but de tromper.
Vous pouvez prouver une fraude documentaire grâce à l’analyse des métadonnées, qui permet de détecter l’utilisation de logiciels d’altération comme Photoshop, ainsi qu’à la vérification croisée de documents tels que les relevés bancaires.