L’usurpation d’identité synthétique est un type de fraude à l’identité qui combine des informations personnelles vraies et fausses pour créer une nouvelle identité. La nouvelle identité ou l’identité synthétique qui émerge possède suffisamment d’informations réelles pour paraître crédible, ce qui lui permet d’être utilisée pour ouvrir de faux comptes, faire des achats frauduleux et frauder les institutions financières, entre autres. Le nombre de cas de fraude à l’identité synthétique augmente rapidement.
La fraude à l’identité synthétique devrait coûter aux entreprises près de 2,5 milliards de dollars en 2022, et les recherches suggèrent que ce chiffre pourrait doubler pour atteindre près de 5 milliards de dollars d’ici 2024. L’usurpation d’identité étant l’activité criminelle la plus importante au monde, des logiciels de vérification d’identité de premier ordre sont mis au point pour empêcher cet acte de se produire.
Actuellement, le moyen le plus prometteur de lutter contre la fraude à l’identité synthétique consiste à utiliser des logiciels de vérification d’identité sophistiqués dotés de technologies d’intelligence artificielle, qui vérifient les documents d’identité et les personnes grâce à la reconnaissance faciale.
Dans cet article, nous verrons comment la fraude à l’identité synthétique se produit, quel impact elle peut avoir sur votre entreprise et quelle solution de vérification d’identité basée sur l’IA permet d’éviter qu’elle ne nuise à votre organisation.
Commençons!
Comment se produit l’usurpation d’identité ?
L’usurpation d’identité est un délit qui consiste à obtenir les informations personnelles ou financières d’une autre personne afin d’utiliser son identité pour commettre une fraude, par exemple en effectuant des transactions ou des achats non autorisés. L’usurpation d’identité est commise de différentes manières et ses victimes subissent généralement des dommages au niveau de leur crédit, de leurs finances et de leur réputation. Mais comment cela se produit-il ?
L’usurpation d’identité se produit lorsque quelqu’un vole des informations personnelles telles que le numéro de sécurité sociale, le numéro de compte bancaire ou les informations relatives à la carte de crédit.
Certains usurpateurs d’identité fouillent dans les poubelles, à la recherche de relevés de cartes de crédit ou de comptes bancaires. Mais des méthodes plus sophistiquées, telles que le piratage ou l’hameçonnage, sont de plus en plus utilisées par les usurpateurs d’identité pour obtenir des informations personnelles afin de commettre des fraudes à l’identité.
Pour trouver ces informations, ils peuvent rechercher dans les disques durs d’ordinateurs volés, pirater des ordinateurs ou des réseaux informatiques, accéder à des dossiers publics informatisés, utiliser des logiciels malveillants de collecte d’informations pour infecter des ordinateurs, ou utiliser des courriels ou des messages textuels trompeurs.
Une fois que les voleurs d’identité ont obtenu les informations qu’ils recherchaient, ils peuvent les utiliser ou en créer une version modifiée pour commettre une usurpation d’identité. C’est ce qu’on appelle l’usurpation d’identité synthétique.
Méthodes d’usurpation d’identité synthétique
En général, les fraudeurs utilisent deux méthodes pour créer des identités synthétiques:
- Fraude synthétique fabriquée
- Fraude synthétique manipulée
Examinons chacun d’entre eux en détail ci-dessous.
Fraude synthétique fabriquée
Les identités synthétiques sont créées à partir d’éléments de données valides qui sont assemblés à partir de plusieurs identités, puis cousus ensemble. Par exemple, une fausse identité est créée lorsque le numéro de sécurité sociale d’une personne est combiné avec l’adresse d’une autre personne et le nom d’une troisième personne.
Bien que cette méthode soit encore utilisée aujourd’hui, les fraudeurs construisent ces identités en utilisant des informations non valides. Aux États-Unis, par exemple, les fraudeurs créent des numéros de sécurité sociale aléatoires en utilisant la même structure que celle utilisée par l’administration de la sécurité sociale pour délivrer des numéros de sécurité sociale aux citoyens authentiques.
Ils ajoutent ensuite des informations personnelles identifiables (PII) qui n’appartiennent à aucun citoyen. Les criminels ont adopté cette technique parce que cette forme de fraude à l’identité synthétique est beaucoup plus difficile à détecter.
Fraude synthétique manipulée
Les identités synthétiques manipulées, en revanche, sont générées à partir d’identités réelles. Dans ce cas, la modification ne porte que sur un document d’identité spécifique. Par exemple, le numéro de sécurité sociale ou les informations personnelles identifiables sont modifiés sur une vraie carte d’identité.
Les personnes utilisent souvent une identité manipulée pour cacher leurs antécédents en matière de crédit et accéder à un nouveau dossier de crédit. Par exemple, une personne ayant un mauvais historique de crédit peut créer une identité fictive afin d’être approuvée pour des demandes de prêts hypothécaires, de prêts ou de services de crédit.
Maintenant que nous savons comment les fraudeurs créent des identités synthétiques, examinons l’impact potentiel que cela peut avoir sur votre entreprise.
Quel est l’impact de l’usurpation d’identité synthétique sur les entreprises ?
L’usurpation d’identité synthétique est une menace croissante, qui coûte aux entreprises des milliards de dollars et d’innombrables heures passées à rechercher des personnes qui n’existent même pas. Compte tenu de l’ampleur des violations de données, de la compromission des informations personnelles identifiables et de la facilité d’accès au dark web, il ne suffit plus de se fier uniquement aux numéros de sécurité sociale et aux agences d’évaluation du crédit.
En outre, les entreprises sont confrontées aux difficultés suivantes:
- Les outils traditionnels ne sont plus à l’épreuve des fraudeurs: Les outils destinés à réduire la fraude à l’identité ne sont pas en mesure de détecter les fraudes à l’identité synthétique. Les criminels sont toujours à la recherche de nouveaux moyens de commettre des fraudes, et toutes les organisations ne parviennent pas à les suivre.
- C’est un problème significatif pour le secteur financier: La fraude synthétique est incroyablement dangereuse et constitue un problème majeur pour le secteur financier. Contrairement à la fraude par des tiers, où une identité entière est volée et utilisée pour escroquer les entreprises et les victimes, la fraude synthétique n’a souvent pas de victime spécifique. Sans victime spécifique, il devient difficile pour une entreprise de détecter et d’arrêter la fraude.
- La victime est l’entreprise: Si les propriétaires originaux des documents d’identité ne sont pas au courant de la fraude, il n’y a personne pour alerter l’organisation de l’existence d’une activité frauduleuse. Par conséquent, un fraudeur qui réussit à ouvrir un compte avec une identité synthétique peut garder ce compte ouvert pendant des mois, ou même des années. Ce faisant, il peut effectuer des paiements et augmenter le montant du crédit disponible, épuiser le crédit dont il dispose, puis disparaître sans laisser de traces.
En plus de ces défis, les clients victimes d’une usurpation d’identité se rendent compte que leurs données ne sont pas en sécurité. Cela peut entraîner une perte de réputation et un manque de confiance dans l’entreprise.
Mais que peuvent faire les entreprises pour mener un onboarding plus rigoureux qui permette d’identifier les cas potentiels d’usurpation d’identité synthétique? Jetons un coup d’œil à votre solution potentielle.
Comment prévenir l’usurpation d’identité synthétique avec Klippa ?
Dans le monde réglementé d’aujourd’hui, les entreprises ne peuvent plus se permettre de fonctionner sans une solution sécurisée d’intégration des clients, suffisamment intelligente pour empêcher les vols d’identité synthétique. C’est là que Klippa entre en jeu.
Avec la solution de vérification d’identité de Klippa, vous pouvez vous assurer que votre processus d’accueil des clients est robuste et sécurisé. Notre logiciel utilise la technologie OCR pour extraire les données des documents d’identité, et l’IA pour classer et vérifier les données, détecter la falsification des documents et analyser la biométrie faciale d’une personne.
Que votre cas d’utilisation soit la vérification de l’âge, d’un justificatif de domicile ou d’une carte d’identité, notre solution de vérification d’identité peut facilement être intégrée à votre flux de travail ou à vos applications via API ou SDK.
Les caractéristiques suivantes de notre logiciel de vérification d’identité sont les raisons pour lesquelles nous pouvons prendre en charge différents cas d’utilisation:
- Vérification biométrique
- Vérification d’identité
- Vérification de l’authenticité
- Numérisation NFC
Vérification biométrique
La vérification biométrique est le processus d’identification des individus par le biais de caractéristiques biométriques uniques telles que la reconnaissance faciale et les empreintes digitales. De cette manière, les personnes peuvent prouver leur identité dans un environnement numérique et physique.
Pour certains systèmes, c’est le seul moyen d’accéder au service, à l’appareil ou au lieu désiré.
Prenons l’exemple des derniers smartphones. Avec une configuration correcte de votre vérification biométrique, personne d’autre ne peut accéder à votre smartphone.
Dans notre logiciel de vérification d’identité, les informations biométriques peuvent être mises en correspondance avec un document d’identité, ce qui permet de s’assurer qu’elles proviennent du véritable propriétaire de la pièce d’identité, évitant ainsi la fraude à l’identité synthétique.
Vérification d’identité
La vérification de l’identité est une procédure nécessaire lors de l’accueil, du paiement, de la réservation, de l’enregistrement ou du départ. La vérification de l’authenticité d’un document d’identité fait appel à de nombreuses techniques. Il s’agit notamment de la détection de Photoshop à l’aide de la technologie de vision par ordinateur, de l’analyse des métadonnées et de l’exécution de contrôles de vérification des données par des tiers.
L’utilisation d’une solution de vérification de l’identité permettra de réduire ou d’éviter l’enregistrement de documents d’identité synthétiques.
Détection de la présence
Les contrôles de présence sont utilisés pour vérifier la personne derrière la caméra, en s’assurant qu’il ne s’agit pas d’une personne avec une photo imprimée du visage de quelqu’un d’autre. Les contrôles de présence fonctionnent en capturant le mouvement de la personne derrière la caméra ou un certain nombre de selfies pour valider l’utilisateur et déterminer s’il s’agit d’une personne réelle ou d’un faux passif en temps réel.
De cette manière, vous pouvez facilement détecter les fraudes par identification synthétique et éviter les usurpations d’identité qui peuvent être préjudiciables à votre entreprise.
Numérisation NFC
La technologie de vérification d’identité NFC est utilisée pour lire les données cryptées dans la puce RFID des documents d’identité afin de vérifier l’identité de l’utilisateur. Avec l’aide d’un smartphone, la technologie NFC peut être utilisée pour accéder aux données d’un utilisateur à partir de documents d’identité et valider l’authenticité du document.
Dans la vidéo ci-dessous, vous pouvez voir à quoi ressemble la vérification d’identité avec NFC:
Chaque caractéristique de la solution de vérification d’identité de Klippa ajoute des couches de sécurité à votre processus de vérification d’identité et peut vous aider à prévenir l’usurpation d’identité synthétique, améliorant ainsi votre conformité AML & KYC.
Vous avez encore des questions sur notre solution de vérification d’identité ? N’hésitez pas à nous contacter ou à réserver une démonstration ci-dessous pour voir comment fonctionne notre solution.